寒假期间，我到山东省乳山市工商银行进行了实践，发现了一些引入思考的问题。
第一：银行的呆、坏账率过高，根据巴塞尔协议规定，资本充足率为8%，而在该行竟达到48%，经调查，主要原因是银行的贷款回收率很低，加上前几年积累下来的国有企业拖欠旧账的固疾，近几年来，国有企业改革过程中，银行受前几年的影响，不敢过多的放款，呆坏账率过高，使得银行不敢盲目贷出无抵押的信用贷款，信用货币创造体系在很大程度上被抑制，大家都知道银行是经济的核心，核心受阻，必然抑制经济部门的发展，如保险、证券业等，也必然反作用于国有企业改革，并形成恶性循环，当然，解决方法是有的。首先，源头上，最主要的是解决大、中、小型企业改革，改革的具体措施，需由当地各级政府因地制宜，借鉴一些企业改革成功的经验，也可以聘请专业经济学家、咨询机构对企业进行重新评估、考察，找到解决途径和措施，企业是解决的最关键一环，国有企业改革好了，下岗职工复岗问题自然解决，职工有钱了，消费自然旺盛起来，扩大内需自然容易解决了，经济增长率自然提高了，银行的贷款自然能还上。
第二：私营企业贷款很难实施，随着住房抵押贷款、买车抵押贷款的进行，住房、买车贷款如火如荼地进行，主要是由于有物权作保证，《经济法》上说过当物权超过债权，在贷款人无能力偿还贷款时，银行有权对抵押物进行处置，使得银行自然加大贷款力度，积极放贷，我国住房、买车贷款迅速增大会是很自然的事情，对于与房地产、汽车、钢铁、建材相关的产业发展，起到了积极的推动作用。但是，这不能解决银行呆坏账率过高、经营风险较大的根本问题，因为毕竟放贷的数量有限，规模不大，现在苏南、浙江盛行对民营企业贷款，各地银行积极学习经验，在我看来未必可行：
1、江浙地区有良好的民营企业经营氛围，中、小型国有企业很少，很多人愿意私人当老板，另外，个人信誉度较高，银行的信用贷款可以及时还上，但其他地区是否具备这种氛围，还很难说。
2、在微观经济四大要素中，劳动、土地、资本、企业家才能，企业家才能是很难界定的，也就是说，在决定某项贷款时，到底谁更具有才能呢？只有企业发展到一定规模有向上扩张的趋势时，或者该企业家以前信誉较高，银行才有可能进行发放，但是，这种情况如何进行界定的呢？可以说困难重重，寻租行为时常发生，造成货币供给使用效率很低，竞争不公平。何况，民营企业淘汰率过高，但是江浙地区不同，前面已经说过，那个地方已经有很好的传说，何况大型民营企业也较多。“温州模式”、“苏南模式”，这使我迅速想到经济学家，不但是要有进行某些定性分析，更重要的是设计一些切实可行的定量分析。
上例中，如建立一套符合中国现实情况的标准体系，包括对企业的未来的评估，企业家个人才能的评估，企业家信誉的评估结合起来的评比的在套类似西方发达国家的评比参数，而很多经济学家只做大体上的讨论，却不去做更精、更细、更周密的计算、调查，我想这也是经济学不如数学、物理在生活中实用的重要原因吧
相关文章
- 20**年三峡大学寒假大学生社会实践活动
关于开展三峡大学20XX年寒假大学生社会实践活动的通知 各学院团委，社会实践服务队： 为深入贯彻党的十七大精神，学习实践科学发展观，进一步落实中央16号文件和《中宣部、中央文明办、教育部、团中央关于进一步加强和改进大学生社会实践的意见》（中青联发[20xx]3号）文件精神，紧密结合改革开 ...
- 20**年寒假社会实践报告论文
2016年寒假社会实践报告论文 2016年寒假社会实践报告论文 经过长途跋涉,我们终于走进了吕梁,走进柳林,也走进了一个陌生的世界. 我对山区的认识是从贺家坡乡的杨家凹开始的.为了支持我们的活动,县里专门派车接送我们,协助我们的工作. 对我来说,两个月前玩过山车时游客们的尖叫声还回荡在耳边,今天我们 ...
- 20**年南方医科大学生寒假社会实践活动
各学院团委： 为引导我校青年学生深入学习贯彻党的十七大精神，认真学习实践科学发展观，拓展学生社会实践服务领域，弘扬志愿者服务精神，为我校大学生促成长、长才干提供有效平台，校团委决定，将于20XX年寒假期间继续组织开展寒假学生社会实践活动。现将有关事项通知如下： 一、活动主题 践行纲要 ...
- 大学生寒假社会实践论文
寒假一转眼就过去了，在这短短的一个多月里我体会到很多，感受也很深。特别是通过这个寒假的社会实践使我从内心体会到劳动的快乐和光荣。 今天的社会就业环境的不容乐观，竞争形式的日趋激烈，面对忧虑和压力，就有了像我一样的在校大学生参加了社会实践工作。社会实践时间虽然很短，但是在这段时间里，我却可以体会到 ...
- 20**年大学生寒假社会实践报告范文
为使广大团员青年积极投身社会实践活动，充分发挥自身优势，为家乡建设做贡献，过一个祥和、文明、充实而有意义的寒假，根据团中央、团省委、学校党委、团委有关文件精神，在院党总支、团总支的总体部署下，经济学院积极开展寒假社会实践活动。现总结如下： 一、活动的主题 今年寒假经济学院开展的大学生社会 ...
- 大学生寒假社会实践总结报告范文
为使广大团员青年积极投身社会实践活动，充分发挥自身优势，为家乡建设做贡献，过一个祥和、文明、充实而有意义的寒假，根据团中央、团省委、学校党委、团委有关文件精神，在院党总支、团总支的总体部署下，经济学院积极开展寒假社会实践活动。现总结如下：BR> 一、活动的主题 今年寒假经济学院开展的大学生社会 ...
- 学生寒假"五个一"社会实践活动实施方案
学生寒假“五个一”社会实践活动实施方案 根据xx文明办发（20xx）02号文件“关于在春节、元宵节期间组织未成年人参加‘我们的节日’主题活动的方案”精神，以及我校首届“科技之春科技节”实施方案的要求，结合我校德育工作实际，制定学生寒假“五个一”社会实践活动实施方案。 一、活动目的： 丰富学生寒假的精 ...
- 20**年大学生寒假社会实践报告范文
为使广大团员青年积极投身社会实践活动，充分发挥自身优势，为家乡建设做贡献，过一个祥和、文明、充实而有意义的寒假，根据团中央、团省委、学校党委、团委有关文件精神，在院党总支、团总支的总体部署下，经济学院积极开展寒假社会实践活动。现总结如下： 一、 活动的主题 今年寒假经济学院开展的大学生社 ...
- 大学生寒假银行社会实践报告
寒假期间，我到山东省乳山市工商银行进行了实践，发现了一些引入思考的问题。 第一：银行的呆、坏账率过高，根据巴塞尔协议规定，资本充足率为8%，而在该行竟达到48%，经调查，主要原因是银行的贷款回收率很低，加上前几年积累下来的国有企业拖欠旧账的固疾 近几年来，国有企业改革过程中，银行受前几年 ...
