谈剪刀差问题
【摘 要】：所谓剪刀差是“剪刀状价格差距”的简称。它一般是指在工农业产品的比价中，工业品价格偏高，农产品价格偏低，从而在两者之间形成一个不合理的价格差距。目前我国剪刀差现象主要集中反映在以下几个方面：工农业“剪刀差”、农民工及土地“剪刀差”、医疗“剪刀差”和金融制度“剪刀差”等方面。本文着重从金融制度“剪刀差”方面入手，初步对现阶段我国剪刀差问题做一个思考。
【关键词】：剪刀差 金融制度剪刀差 农业资金供给不足
【正 文】
所谓剪刀差是“剪刀状价格差距”的简称。它一般是指在工农业产品的比价中，工业品价格偏高，农产品价格偏低，从而在两者之间形成一个不合理的价格差距。它的具体表现是：当物价上涨时，虽然农产品价格也同时上涨，但它上涨的幅度往往低于工业品价格上涨的幅度；而当物价下跌时，虽然工业品的价格也同时下跌，但它下跌的幅度往往低于农产品价格下跌的幅度。如果把一定时期内工农业产品价格变动的情况用统计图表表示出来，那么，工业品价格呈上升趋势，而农产品价格呈下降趋势，二者犹如张开的剪刀的形状一样，因此称为工农业产品价格的“剪刀差”。
剪刀差最早形成于原苏联，1929年，世界主要资本主义国家爆发了历史上最严重的经济危机，与此同时苏联的第一个五年计划却在如火如荼的进行，通过第一个五年计划的建设，苏联成功的从一个落后的农业国家成为较发达的工业国家。国家建设需要大量资金进行基础设施建设、设备引进、技术改造等，作为落后农业国家的苏联如何获得大量资金呢？只有从农业获得，当时苏联强制推行集体农庄制度，将粮食上缴国家，然后由国家按配额以较低的价格出售到个人，与此同时给各种工业产品制定较高的价格，扭曲了工农业产品的价值，无形中使大量粮食集中在国家手中，国家再以国际价格与其他国家交换获得大量差额资金扶持工业发展。这种做法的优点在于可以在短时间获取大量资金进行集中工业建设，缺点在于攫取了大量的农业“剩余价值”，阻碍了农业、农村的正常发展。以致在前苏联粮食主产区——乌克兰流传这么一个笑话：“SATLIN饿死了一半乌克兰的农民，建起了一座钢铁厂，SATLIN用这座钢铁厂生产的钢铁又建立了一座钢铁厂，这样SATLIN有了两座钢铁厂，SATLIN用这两座钢铁厂生产的钢铁又各建了一座钢铁厂，这样SATLIN有了四座钢铁厂，最后SATLIN有了32座钢铁厂，用这32座钢铁厂生产的钢铁做坦克去打德国人，可是另一半乌克兰的农民还在挨饿。”
我国建国以来，经济上沿袭了苏联模式，在计划经济时期，主要是通过压低农产品价格来剥夺农民剩余，在改革前的30多年间，通过剪刀差，农业向工业累计补贴超过8000亿元，这种以牺牲农民的利益来促进工业发展的模式在实践中被证明是导致了农村经济的长期萎缩和不振的主要原因。随着80年代红极一时的乡镇企业纷纷倒闭，近年来城乡差异不仅没有缩小，反而在逐年增大，目前看来，我国的工农业品价格剪刀差不仅未被缩小和消灭，而且还有进一步扩大的趋势。从工农业产品剪刀差引伸来看，目前我国剪刀差现象主要集中反映在以下几个方面：工农业“剪刀差”、农民工及土地“剪刀差”、医疗“剪刀差”和金融制度“剪刀差”等方面。城市正是通过这几大“剪刀差”机制，完成对农村的“吸血”过程。除上述
几大“剪刀差”机制之外，横跨在城乡间的“剪刀差”机制还有我国的财政税收制度、公用事业服务等等。如此众多的横跨在城乡之间的不合理、不公平的“剪刀差”机制，是城市向农村“吸血”的制度安排，是造成城乡差距扩大的主要原因。
工农业剪刀差、农民工剪刀差、医疗剪刀差等问题很多文章均有相关讨论，不再赘述。本文重点就金融制度剪刀差问题，结合全国农村金融体制改革，对剪刀差问题及解决办法提出一些思考。
农村是泛指以土地为基本生产要素、以农业为主要产业的广大区域，包括小城镇和乡村，在这一范围内的资金的融通便构成了农村资金运行的主要内容。农村的资金运动是整个社会资金运动的源头。资金运动产生于最初的极少剩余产品的交换，在工业革命后，随着产品的极大丰富，资金运动也伴随着产品交易场所的变换而转移到以城市为主的资金运行上。但农村资金运行的作用对整体社会资金动作依旧不可忽视，农村资金运行的健康、平稳不仅有利于农村经济的健康发展，更是增进社会安定团结，构建社会注意和谐社会的客观要求。
一、目前农村金融形势及存在的问题
目前全国金融机构的金融产品趋同性十分明显，即过分向城市集中，在金融机构整体资金供给不足的情况下导致了无法满足农村经济发展所产生的多元化、差异化的金融需求。且近年来部分银行正在推进金融机构的市场退出策略，这种退出主要集中在盈利水平不高的农村地区，基本四大国有商业银行已经撤并乡镇一级机构，只有农村信用社及邮政储蓄有网点涉及。一方面，各金融机构乡镇级别网点贷款权限较以前大大减小，除农村信用社乡镇一级机构可以发放农户小额信用贷款及农户联保贷款外，其他金融机构只能发放小额质押贷款和部分足值资产的抵押贷款等不符合农民的资金需求的业务品种。其余的贷款发放或者建立信贷关系均须逐笔、逐项上报各自的市级分行，甚至省级分行。上述资金不足及手续烦琐造成了广大农村日益增长的资金需求与金融机构资金供给不足的矛盾。
在农村资金供给不足的同时还存在在农村资金大量流失的现象，这就更一步加深了供求之间的矛盾。其主要表现方式一是邮政储蓄：截止2004年末，全国邮政储蓄存款余额已达1.07万亿元人民币，占全国储蓄余额的近10%，并且每年以大约1000亿元的速度递增，邮政储蓄已成为仅次于四大国有商业银行的第五吸储大户。据专家估计，目前邮政储蓄的存款中有65%来自农村。但邮政储蓄却把从来自农村的资金很大一部分抽向了工业领域和城市，按专家的推算，邮政储蓄已经从农村抽走了至少6500亿元，通过上存人民银行或同业拆借坐吃利差，金融资源配臵因此出现严重扭曲。二是四大国有商业银行和农村信用社将在农村地区吸收的大部分资金上存到了各自的上级行社，而不投放到农村，也加重了农业发展资金的不足。
目前，客观的来说，在农村金融活动中，除民间借贷之外，最主要的力量来自农村信用社。但农村信用社成立50多年来从来没有过“娘”，“婆婆”倒有一大堆，先后被人民银行、地方政府、农业银行多家“领养”、“倒手”，多头管理及过多行政干预等历史原因造成农村信用社包袱沉重、聚资手段落后、结算渠道不畅。虽然截至2005底全国农信社存款余额27785亿元，当年增幅为15.73%；各项贷款余额19545亿元，当年增幅为15.58%（数据来源：《张功平同志在全国合作金融监管工作会议上的讲话》），但相对其他金融机构而言，发展幅度仍然偏小。且农村信用社在兼顾自身要发展的同时，还要在国有商业银行撤出、邮政储蓄抽血的情况下，作为国家金融体系内事实上的惟一的支农信贷机构承担向“三农”输血的重任。
但由于农村信用社机构复杂，实行三级法人制度，单个来说还是势单力薄，存在贷款资金不足、农村存款份额被邮政储蓄大量占据、农户贷款量小户多难以管理、农村信用体系建设情况有待加强等不力因素，造成目前整体上农村信用社没有完全发挥农村金融主力军的作用。
二、解决问题的思路
（一）金融机构在城乡之间配臵严重失衡、布局不合理。目前城市经济享有多家银行、资金市场、资本市场、保险市场等全方位、多功能、多产品的金融服务。而农村经济仅有农村信用社单一传统的不完全贷款服务。由于金融机构是在服务社会的同时需要兼顾自身效益的经济单位，因此不大可能以行政干预等违反市场原则的手段要求各金融机构增加在农村的经营网点及业务品种，只能考虑给予农村信用社一定的便利政策从而调动农村信用社增加农村资金供给及业务品种的积极性，可以考虑的方式有给予农村信用社更灵活的贷款利率浮动政策、将人民银行的支农再贷款改为委托贷款业务并按一定比例支付给农村信用社帐户管理费等。
（二）农村信用社信贷资金匮乏。
以武汉市农村信用合作联社为例，截至2006年末，武汉市农村信用合作联社各项存款余额227亿元，各项贷款余额143亿元，加上贴现余额后，存贷比已经接近75%的警戒线，说明该信用联社资金使用率已经达到较高水平，难以继续提供资金支持。另一方面，该联社截至2006年末，该联社农户、农业经济组织、农村工商业贷款余额为62亿元，在农村资金支持力度上比重达到43%，考虑到支农资金收益率较低，在兼顾服务三农和自身效益的前提下，该信用联社也基本是倾尽全力支持了周边农村的资金需求。于此同时，根据该市农村信用社调查，今年来几个远城区民间借贷行为日益增多，甚至出现了武汉民间借贷网（http://www.whmjjd.com/）。这正说明了在广大农村仍有大量资金需求缺口通过农村信用社一家无法完全满足。
针对上述情况，要解决农村信用社资金不足的情况，可考虑以下几个方面。
（1）适当提高农村信用社对农民储蓄存款利率水平，降低农户贷款特别是农户小额信用贷款的利率水平，中间的利息损失由财政专项资金或贴息予以扶持。建议将原人民银行发放于信用社用于支农的专项贷款改为由委托贷款，由农村信用社代理发放、管理、收回，但期间由于政策原因及自然灾害等不可抗力因素造成的损失不由农村信用社承担，这样一方面能降低农村信用社的经营风险，增强盈利水平，另一方面能更好为农村金融服务。
（2）协调地方政府与农村信用社的关系，争取将财政、社保、农业补贴等资金存放于农村信用社。并由农村信用社代发一部分各级政府工作人员的工资，上述存款有相当部分可以沉淀，在一定程度上可以缓解农村信用社资金紧张的问题。
（3）除农村信用社外，其他金融机构在监管部门的政策指引或协调下应适当增加适合农村的业务品种，如小额农户信用贷款、生源地助学贷款等，以解决广大农民生产、生活、教育、医疗等方面的资金需求，从而减轻农村信用社的资金压力。
（4）取消对邮政储蓄缴存人民银行存款利息的优惠政策，将邮政储蓄推向农村市场，将有限的农村资金取之于农村，用之于农村。
（三）提高农民收入生活水平
如何提高农民收入水平是一个很大的课题，但是从根本上来说最重要的就是提高农产品价格。因为结合中国农村的实际，无论是从事耕作、副业，农民最终的劳动成果都是农产品，
因此只有提高农产品价格，才是解决农民收入问题的关键。
1、彻底改变工农业品价格和供求的计划管理方式，让工农业品价格和供求主要由市场调节。
我国解放后长期采用计划经济的方式来管理工农业产品价格和供求，使工农业价格剪刀差的合法化，而且在剪刀差愈渐拉大情况下不能相应提高农产品价格，农民还必须按国家计划交售更多的农产品。结果不仅使农业生产相对更加落后，不能适应工业生产的发展，而且又使工业生产显得相对过热。因此，我们如果将工农产品的计划和价格完全放开，让工农业品的价格和供求由市场调节，由于现在工业已经有了一定的基础，农业生产在国民经济中的比重已大大下降，那么工业品必然相对过剩而价格下降，农产品相对不足而价格上升。这不仅有利大大缩小工农业品价格剪刀差，自动调整了国民经济，而且还可以在以后的经济运行当中自动调节经济的冷热，减少经济发展的波动性。因此，我觉得加速我国的经济体制改革，让工农业品价格和供求由市场调节也是缩小工农业品价格剪刀差的战略措施之一。
2、国家大力增加农业投资，采用高新技术改变农业生产力落后面貌
农业生产的落后和发展缓慢，是实现我国社会主义现代化的重要障碍。我国农业生产力的落后和农业发展缓慢，主要是原来底子薄，又存在着工农业品价格剪刀差，农民积累资金困难，投入农业生产的资金太少，根本无法改进农业生产技术。现在还有很大一部分的农业生产仍然使用手工畜力农具，进行一家一户的生产，难以改善农业自然环境条件，劳动生产率低。为此，要逐步缩小工农业品价格剪刀差，加速农业生产的发展，使我国社会主义现代化早日实现，我们必须大力增加农业的资金投入，采用高新农业生产技术，彻底改变农业生产的落后面貌。
三、我国农村金融体制改革的构想
虽然在上面谈到了一些解决问题的方法，但总的来说仍然是头疼医头、脚疼医脚，无法彻底解决金融体制剪刀差，下面谈谈我国农村金融体制的改革构想，从而更大程度解决金融体制剪刀差问题。
（一）改革农村银行体制，重构资金市场体系。
1、确立农村信用社在农业产业化中的主渠道作用。现阶段农村金融服务相对弱化，直接为“三农”提供商业性存贷款服务的仅有农村信用社。因而成为农村金融主力军。但主力军只能是特定时期对其在金融市场中的态势评价，而不能是长期的市场定位，这种排他性的命题强化了农村信用社的垄断地位，有悖于市场经济条件下充分竞争法则，不利于多元竞争性的农村金融体系的构建和形成。同时农村信用社也无力独撑农村金融一片天。但农村信用社有一定的适应农村金融需求的能力，和中国农业银行等机构比较，仍具相当优势。一是农村信用社始终和农民保持着密切的联系；二是数十年来面向千家万户，能够应付如此巨大的业务量；三是对“三农”的熟悉和了解，保持着信息对称的状态。因此，宜确立农村信用社在农业产业化中资金供给主渠道作用。
2、确立农业银行在农村工业化中的主渠道作用。中国农业银行几十年来一贯为农服务，由于体制、信用环境等使其伤痕累累，淡出农村市场意愿强烈，撤销了大批效益不好的基层机构，业务上基本不对农户、中小企业贷款。中央1号文件明确规定“农业银行要继续发挥支持农业、服务农村的作用。”中国农业银行也调整了自己经营方向，跨乡镇整合布局机构，定位于农村工业化的服务领域，应用辨证动态的观点审视服务对象，不能用对待乡镇企业的
态度对待民营、私营企业，信用环境正在发生质的变化，越来越利于金融机构的经营。农村工业化将会给中国农业银行带来无限的商机和巨大的收益。
3、确立中国农业发展银行在基础设施、城镇化建设中的政策性金融地位。对中国农业发展银行的职能和业务范围进行重新界定，在保持政策性银行地位的前提下过渡为城镇化、农业基础设施项目提供与融通资金，增加吸收存款功能，贯彻保本低利原则，强化政策性金融产品和工具的创新，支持城镇化建设，减少对现有城市人口骤增的压力。如做到农村信用社、中国农业银行、中国农业发展银行三轮同转，合力共襄，城乡一体化目标定能成为现实。
4、设立邮政储蓄银行。邮储收益作为邮政亏损的平准资金来源的过程已到了应终结的时候。一是国家必须的邮政业，亏损可由财政给予拨补，或对其进行改制，实施市场化运作，不能用牺牲九亿农民的利益来平准邮政的亏损；二是党中央城市反哺农村、工业反哺农业的决策已经实施，免农业税、实施种粮、农机直补等一系列惠农政策，邮政行业利益和广大农民利益，孰轻孰重，已十分清楚；三是农村资金总量，人均占有资金量远小于城市，应彻底解决邮储抽走农村资金的不公平现状。国务院已决定成立邮储银行，现在是要谋求邮储银行适应农村需求的经营模式，准确地进行市场定位，高标准，严要求，使邮储银行成为现代农村的新型银行。
5、降格、撤销中国工商银行、中国银行、中国建设银行的县设机构。三家国有商业银行庞大的县设机构实无必要，可按经济区域设立支行。发达地区县支行降格为分理处，欠发达地区撤并县支行，避免和农业类金融机构争资金。
6、开放农村金融市场，允许建立为农服务的民营金融组织。开放农村金融市场已是一个必然的趋势，创造和培育一个公平竞争的有利于解决“三农”资金的金融生态环境是非常迫切的问题。其最大的顾虑是道德风险防范问题，如监管不当，确有形成社区金融风险的可能。在确立有效监管机制条件下应鼓励农村民营金融组织的发展，采用单一制的机构设计模式，即使有风险也是小范围的、可控的。一要审慎地进行试点，取得经验后再予推广；二要允许用股本金发放小额贷款的企业经营形式存在。尽快出台为农服务的金融组织市场准人规则，落实中央1号文件的金融惠农政策。
目前湖北省已被列入国家降低农村地区银行业金融机构准入门槛的首批试点，并将以村镇银行和全资贷款子公司两种模式在大冶市、仙桃市、恩施市咸丰县、襄樊市谷城县、十堰市竹溪县、钟祥市、公安县斗湖堤镇、嘉鱼县、随州市曾都区和宜昌市五丰县采花乡十个试点推行。
（二）开拓农村保险市场，建立农村保险市场体系。农村保险市场还是待开发的处女地，符合农业需求的险种很少，对农业现代化有相当的制约作用。应鼓励：
1、现有保险机构增开农业险种。各家保险公司在农村基本没有开办农业险种，自封了发展空间。要鼓励财产保险公司拓展农村业务，逐步开办农业险种，补偿灾害和事故给农民带来的损失，维持农民的再生产能力。
2、设立农业保险公司。设立农业保险公司的最大障碍是经营能否收益的问题，如果费率太高，农民不愿投保。费率低，在发生灾害时又没有实力赔付。应消除对农业险种的恐惧心理，首先从风险较小的险种做起，逐步积累经验，随着农业生产力的发展，抵抗灾害的能力不断增强，赔付的概率会逐步降低；其次，国家财政出资一部分，然后在全社会筹集资本，把农业保险公司做大，减少经营性风险。
3、拓展农业再保险业务。设立农业再保险公司，对风险大的农业险种进行再保险，也可和大的财产保险公司进行分保，分散经营风险。
4、开办农产互助性保险。对非灾害性的局部突发性损失，允许农产建立互助补偿基金，在损失发生时给予补偿，维持再生产。
5、建立政策性农业风险补偿制度。国家财政对农业的灾害救助可通过保险形式实施，即将财政预算的救灾款设立保险公司，农民可享受低于商业保险的费率获得保险。
（三）促进农村资本市场的发育和形成，逐步建立农村资本市场体系。
1、)鼓励定向募集，实行股份制运作。近年来农民已开始运用股份方式兴办实业。今后除了独资企业外，都应采取定向募集的方式兴业，做到产权明晰，规范运作。
2、优先批准农业产业化龙头企业上市。证券公司要优先对产业化龙头企业进行辅导，证监部门应优先批准这类企业上市，上市一个企业能够带动一方农民致富，社会效益极高。
3、组建农业风险投资银行。风险投资银行的广泛融资渠道和项目论证优势，会将资本导向高科技、高风险、高收益、高回报的农业科技型项目，起积极的示范作用，替代农民承担新项目的前期风险，抵消农民小生产意识在农业产业化进程中的负面效应。待项目成熟、收益稳定后，再在农民中推广普及。
4、引进外国资本进入中国农村市场。中国市场巨大的农产品消费需求，必将导致境外资本进入中国农村，各有关方应努力塑造优越的投资环境，疏通资本通道，遵循资本运行规律，吸引更多的资本流向我国农村市场。
5、设立企业交易市场，促进企业流通和股份交易。在企业无法交易、股份无法流通的状态下，资本市场是不可能繁荣和发展的，且人们参股的积极性也会受到挫伤。允许设立企业和定向募集股份的柜台交易市场，在规定的范围内进行转让和变现。
（四）运用各种金融工具和产品，强化农村金融服务体系。
1、许可农村金融机构开办信托业务。授理外来资金，发展农村经济。
2、开展租赁业务。运用租赁业务解决初期投入不足也是农村经济发展进程中必不可少的好形式，应充分发挥租赁业务的作用为农村工业化服务。
3、规范担保行为，减轻农民负担。有些地方的担保公司，费率几乎接近贷款利率，虽有了担保，使农民承受了过重的费率负担。
4、创新信贷管理体制，提高金融覆盖率和信贷满足度。引进、整合国际成功信贷管理模式，按照实际需求创新信贷产品，努力化解农户、中小企业贷款难问题。建立信贷服务质量管理体系，实施标准化管理。中央银行应将农村金融覆盖率和农村信贷满足度列入金融稳定和信用乡镇的考核指标。
5、充分运用利率杠杆，提高农村可持续发展能力。农民是我国居民中的弱势群体，有关部门应充分运用利率杠杆，对向农村回流的资金进行贴息，以鼓励更多的金融机构加大对“三农”的投入。
6、制定民间借贷法规，规范民间融资行为。有关研究和大量的调查表明，民间融资已是农村融资的主要形式之一，是二元经济结构下的必然产物，应抓紧制定相关法规，促进其健康发展和发挥应有的积极作用。
（五）创新金融中间业务，拓展农村社会化服务体系。针对农村实际拓展具有农村特色的中间业务。1、开展引资服务。现阶段因二、三产业的社会平均利润率下降，资本有向农业
产业转移的势头，农村信用社应不失时机地开展引资、融资服务。2、开展咨询业务。和农、林、管理类院校、科研机构合作。提供新品种、技术、企业、信息咨询服务。3、开展项目论证、策划业务。4、开展农户理财业务。
“民为邦本，本固邦宁。”一个处于现代化过程中的国家，基本满足大多数人的愿望乃是整个国家社会政治稳定的坚实基础。了解农民的所思所虑，破解农民生活中的各种悖论，需要学点“穷人的经济学”，“如果我们懂得了穷人的经济学，也就懂得了许多真正重要的经济学原理。”从而找到兼顾各阶层利益的、有效系统全面的、能实现全体社会成员物质财富和精神财富总量动态最大化的解决方案，为最终解决农民问题、构建和谐社会提供支持和保证。
参考文献：
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2、张敦富：《投资环境评价与投资决策》 中国人民大学出版社
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4、李玉江等著：《农业剩余劳动力转移区域研究》 山东人民出版社
5、庞晓鹏：《中国农村民间合作服务组织研究》北京：中国农业科技出版社
6、中国社会科学院、农村发展研究所组织与制度研究室。《大变革中的乡土中国——农村组织与制度变迁问题研究》 社会科学文献出版社
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