第一章 个人贷款概述 考点自测解析
一、单项选择题
1.改革开放以来，我国个人贷款业务初步形成了以个人( )贷款为主体的贷款体系。
A.住房 B.汽车 C.教育 D.经营类
2.关于个人贷款的意义，下列说法错误的是( )。
A.为商业银行带来利息收入和服务费收入
B.帮助银行消除风险
C.对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用
D.为实现城乡居民的有效消费需求起到融资作用
3.关于个人贷款的用途的错误说法是( )。
A.个人贷款可以满足客户的购房需求
B.个人贷款可以满足客户的购买土地需求
C.个人贷款可以满足客户旅游的需求
D.个人贷款可以满足客户解决临时性资金周转的需求
4.到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其诱因不包括( )。[2009年6月真题]
A.住房制度的改革
B.国内消费需求的增长
C.商业银行股份制改革
D.公司信贷业务的蓬勃发展
5.下列关于个人住房贷款的说法，正确的是( )。
A.指贷款人向借款人发放的用于购买自用住房及其他经营性房产的贷款
B.主要有自营性个人住房贷款与公积金个人住房贷款两种
C.自营性个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策
D.公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款
6.按照产品用途划分，个人贷款产品不包括( )。
A.个人住房贷款B.个人消费贷款
C.个人助学贷款D.个人经营贷款
7.个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款，下列关于该类贷款的说法正确的是( )。
A.个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为自用车和商用车
B.个人耐用消费品贷款是指银行向个人发放的用于购买包括汽车之内的家用电器等大额耐用消费品的人民币担保贷款
C.个人消费额度贷款可先向银行申请有效额度，必要时才使用，不使用贷款收取低微利息
D.个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特约合作医院办理
8.实行不以营利为目的“低进低出”的利率政策的个人贷款是( )。
A.个人旅游消费贷款B.公积金个人住房贷款
C.个人医疗贷款D.个人汽车贷款
9.下面关于个人教育贷款的规定，叙述错误的是( )。
A.个人教育贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款
B.国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生
C.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”原则
D.国家助学贷款可用于支付学费和生活费
10.国家助学贷款属于( )。
A.个人消费贷款B.个人消费额度贷款
C.专项贷款 D.个人保证贷款
11.商业助学贷款发放所遵循的原则不包括( )。[2009年6月真题]
A.部分自筹B.信用发放C.专款专用D.按期偿还
12.下列关于个人经营类贷款的说法正确的是( )。
A.专项贷款的主要还款来源是由经营产生的现金流
B.专项贷款主要包括有担保的专项贷款和无担保的专项贷款
C.花旗银行的“幸福时贷”个人无担保贷款属于无担保的专项贷款
D.流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的、用于满足个人控制的企业(不包括个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款
13.下列不属于个人经营类贷款中专项贷款的是( )。
A.中国银行的个人商用房贷款
B.交通银行的个人商铺贷款
C.中国光大银行的个人工程机械按揭贷款
D.中国建设银行的个人助业贷款
14.中国银行发放的个人投资经营贷款属于( )。
A.有担保专项贷款 B.无担保专项贷款
C.有担保流动资金贷款 D.无担保流动资金贷款
15.下面说法中，正确的是( )。
A.公积金个人住房贷款属于不以营利为目的的政策性贷款，实行“低进低出”的利率政策，贷款额度不限
B.个人住房组合贷款虽然由商业性个人住房贷款和公积金个人住房贷款两个独立的贷款品种组成，但签订合同时只需要一份即可
C.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废的年限三年之前进行了所有权的变更，并依法办理过户手续的汽车
D. 抵押的标的物通常为不动产、特别动产(车、船等);质押则以动产为主
16.期限在1年以内(含1年)的个人贷款的利率( )。
A.实行合同利率 B.可分段计息
C.在合同期间按月调整D.在合同期间按年调整
17.到期一次还本付息还款方式一般适用于期限在( )以内的贷款。
A. 2年以内(含2年)B. 2年以内(不含2年)
C. 1年以内(含1年)D. 1年以内(不含1年)
18.采用等额累进还款法时，对于收入增加的客户，可采取( )等方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。[2009年6月真题]
A.增大累进额、缩短间隔期B.增大累进额、扩大间隔期
C.减少累进额、缩短间隔期D.减少累进额、扩大间隔期
19.等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月( )，本金逐月( )。
A.递增，递减 B.递增，递增
C.递减，递增 D.递减，递减
20.小马大学刚毕业，经济尚未稳定，如果现在他欲初次贷款购房，应采用( )。[2009年6月真题]
A.到期一次还本付息法B.等额本息还款法
C.等额本金还款法 D.等比累进还款法
21.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的说法，正确的是( )。[2009年6月真题]
A.两种方法都是常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人
B.等额本息还款法优于等额本金还款法
C.一般来说，经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人更适合采用等额本金还款法
D.银行更倾向于采取等额本金还款法
22.小王刚毕业，目前收入较少，但他预计两年后自己的收入会有一个较大的提高。因此他在向银行贷一笔10年的贷款时与银行约定，第一个2年间每月还本息600元，以后的每个2年间的月还款额比前一个2年上浮20%，则小王采用的该还款方式为( )。
A.等额本息还款法 B.等额本金还款法
C.等比累进还款法 D.等额累进还款法
23.2009年12月初，张某欲向银行申请50万元的贷款，若他想偿还的利息最少，应选择
( ) 。
A.到期一次性还本付息 B.等额本金还款
C.等额本息还款 D.组合还款
24.个人贷款的担保方式不包括( )。
A.抵押担保 B.质押担保
C.政府担保 D.保证担保
25.根据《物权法》的规定，不能作为个人质押贷款的质物有( )。
A.债券 B.仓单、提单
C.股权 D.应付账款
26.个人抵押贷款是各商业银行最普遍的个人贷款产品之一，下列关于个人抵押贷款的说法正确的是( )。
A.作为抵押物的财产应是作为贷款申请人的自然人所有的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产
B.国有的土地使用权不得抵押
C.抵押人所有的房屋和其他地上定着物均可以作为抵押物
D.抵押人依法承包的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权不得抵押
27.个人质押贷款利率按中国人民银行规定的( )期限贷款利率执行;但以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率( )。
A.同期同档，随之调整 B.次年同期，随之调整
C.同期同档，保持不变 D.次年同期，保持不变
28.客户邹先生于2009年3月向某银行贷款50万元买房，期限20年，年利率6%，自2009年4月1日起按月等额本息偿还，则邹先生每月的还款额为( )元。[2009年6月真题]
A.2500 B.3582 C.4583 D.30000
29.客户刘先生2009年初向银行办理了一笔20万元的房贷，年利率6%，贷款期限20年，约定按季度等额本金偿还，则刘先生2012年3月底应偿还的贷款本息额为( )元。
A.1432 B.1683 C.5050 D.12000
30.某人欲向银行申请购买首套自用住房，面积100平米，按我国现行规定，银行应对其实行的贷款首付款比例不得低于 ( )。
A.10% B.20% C.30% D.40%
二、多项选择题
1.关于按产品用途划分的各类个人贷款，下列说法错误的有( )。[2009年6月真题]
A.按时足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成个人住房组合贷款
B.根据产品用途的不同，个人贷款产品可分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款等
C.国家助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则
D.对于个人消费额度贷款，在额度有效期内，客户可随时向银行申请使用
E.申请个人旅游消费贷款的借款人必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅游公司
2.下列情况下，可申请个人住房贷款的有( )。
A.房地产开发某个人住房楼盘 B. 个人建造住房
C.个人大修自住住房 D.个人住房翻新装修
E.个人租房
3.下列属于国家助学贷款发放对象的有( )。
A.用于创业的高校毕业班学生张某
B.用于支付学费的初中生李某
C.用于支付娱乐费的大一学生赵某
D.用于支付生活费用的职高生刘某
E.用于支付学费的研究生于某
4.国家助学贷款和商业助学贷款均要坚持的原则有( )。
A.财政贴息 B.信用发放 C.有效担保
D.专款专用 E.按期偿还
5.借款人可利用个人耐用消费品贷款购买( )。
A.汽车 B.空调 C.电脑 D.家具 E.钢琴
6.个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款。下列关于个人消费贷款的说法正确的有( )。
A.个人汽车贷款所购二手车是指在规定报废年限之前变更所有权并依法过户的汽车
B. 商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则
C. 个人耐用消费品贷款通常由银行与有一定经营规模和较好社会信誉的特约商户合作开展
D. 个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的用于该个人(不包括其家庭成员)参加银行认可的各类旅行社(公司)组织的国内、外旅游所需费用的贷款
E.个人医疗贷款是指银行向个人发放的用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时资金短缺问题的贷款
7.下列选项中属于个人专项贷款的有( )。
A.个人商用房贷款 B. 个人住房贷款
C.个人经营设备贷款 D. 中国建设银行的个人助业贷款
E.个人旅游贷款
8.质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保分为( )。
A.动产质押 B.不动产质押 C. 流动资产质押
D.固定资产质押 E.权利质押
9.下列选项中可以作为合格的个人贷款对象的有( )。
A.15岁的初中生李某
B.某有限责任公司
C.19岁的个体户陈某
D.22岁的赵某，因换精神疾病不能独立从事民事行为
E.18岁的大学生张某
10.下列关于个人贷款的合同利率的说法正确的有 ( )。
A.合同利率由贷款银行单方确定，借款人只能被动接受
B.合同利率在借款合同中载明
C.应根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度确定贷款合同利率
D.合同利率应与法定贷款利率一致
E. 贷款银行确定合同利率一般应与借款人共同商定
11.个人贷款的利率按( )执行。
A.证监会规定的利率 B.浮动利率
C.固定利率 D.中国人民银行规定的同档次贷款利率
E.银行同业拆借利率
12.对于贷款期限在1年以上的个人贷款，合同期内遇法定利率调整时，( )。
A.可由借贷双方按商业原则确定 B.不分段计息
C.可在合同期间按月、按季、按年调整 D.执行原合同利率
E.也可采用固定利率的确定方式
1年以上的个人贷款，合同期内遇法定利率调整时，贷款利率可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。
13.下列关于个人住房贷款的说法，错误的有( )。[2009年6月真题]
A.贷款还款期限越长越好
B.等额本金还款法优于等额本息还款法
C.相对于递减速度非常缓慢的贷款余额，银行通常认为房地产的抵押价值是充足的
D.购房者购买首套自住房，贷款首付款比例不得低于40%
E.购房者已利用贷款购买住房，又申请购买第二套住房的，贷款首付比例一般不得低于40%
14.下列关于等额本金还款法的说法，正确的有( )。[2009年6月真题]
A.贷款期内每期等额偿还本金B.贷款期内还款额度逐月递增
C.贷款期内偿还的利息逐月递增D.贷款期内偿还的本金逐月递增
E.贷款期内每期贷款余额以定额逐渐减少
15.下列关于个人贷款还款方式的说法正确的有( )。
A.到期一次还本付息法一般适用于期限在3年以内(含3年)的贷款
B.等额本息还款法每月归还的本金不变
C.在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重
D.借款人如果预期未来收入呈递增趋势，则可选择等比递增法
E.组合还款法满足个性化需求，自身财务规划能力弱的客户适用此种方法
16.根据《担保法》的规定，下列财产可以抵押的有( )。[2009年6月真题]
A.抵押人租赁的房屋和其他地上定着物
D.抵押人所有的交通运输工具
C.抵押人经营租赁的的机器设备
D.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权
E.抵押人依法承包的并经发包方同意抵押的荒山的土地使用权
17.根据《物权法》，下列可作为个人质押贷款的质物的有( )。
A.汇票 B.支票 C.应收账款
D.债券 E.存款单
18.根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人( )。
A.国家企业
B.国家事业单位
C.国家机关
D.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体
E.企业法人的分支机构、职能部门
19.个人贷款的额度可以根据申请人所能提供的( )确定。
A.抵押担保 B.质押担保 C.保证担保
D.资信情况 E.收入证明
三、判断题
1.客户可以通过个人贷款业务服务中心、声讯电话、网上银行、电话银行办理个人贷款业务。( )
2.个人汽车贷款所购车辆必须为首辆自用车。( )
3.个人汽车贷款所购车辆，按注册登记情况可以划分为首辆汽车和第二辆(含)以上汽车。( )
4.国家助学贷款发放的对象不包括高职院校的学生。( )
5.商业助学贷款是指银行自主向我国境内的全日制高等学校中经济困难学生或其直系亲属、法定监护人发放的，用于支付境内高等院校经济困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。( )
6.个人消费额度贷款自获批准即日开始全额计收利息。( )
7.申请个人旅游消费贷款的借款人可以自行选择参加其信任的任意旅行社组织的国内、外旅游。( )
8.个人医疗贷款的消费只能用于借款人本身。( )
9.专项资金贷款的主要还款来源是经营产生的现金流。( )
10.个人经营流动资金贷款一般都要求借款人提供银行认可的担保。( )
11.个人向银行申请个人贷款，必须提供银行认可的抵押、质押或保证人担保，否则，银行将不予提供贷款。
12.个人信用贷款是指银行向个人发放的，须提供信用担保的贷款。( )
13.个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用记录和等级确定贷款额度。信用等级越低，信用额度越小。( )
14.利息实际上就是借贷资金的“价格”, 利息水平的高低通过利率表示。( )
15.利率一般可分为年利率、季利率和月利率。( )
16.一般来说，贷款期限在1年以内的个人贷款实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。( )
17.贷款期限是指从贷款合同的签订到最后还款的期限。( )
18.组合还款法使得借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。( )[2009年6月真题]
19.借款人进行个人抵押贷款时，应当以自己拥有所有权的合法财产作为担保。( )
20.在实践中，当借款人采用一种担保方式不能足额对贷款进行担保时，可以组合使用不同的担保方式。( )
21.质押担保可分为动产质押和不动产质押。( )
答案解析
一、单项选择题
A/ B/ B/ D/ D/ C/ D/ B/ B / A/ B/ A/ D/ C / D/ A/ C/ A/ C/ B/ A/ C/ B/ C/ D/ C/ C/ B/ C/ C
二、多项选择题
BC/ BCD/DE/ DE/ BCDE/ BCE/ AC/ AE/ CE/ BCE/ BD/ ACE/ ABD/ AE/ CD/ BDE/ ABCDE/ CDE/ ABCD
三、判断题
×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ √/ √/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ √/ ×