民间借贷的8个典型问题、8大陷阱
典型问题
１、仅凭借条难以完全证明大额现金的借贷
［案例］
许某持借条要求黄某返还１００万元借款，但黄某称，许某实际上并未交付这１００万元。庭审时，许某对这笔借款形成的原因、款项的来源，以及交付的时间、地点等具体事实的陈述均存在明显疑点，最后，鄞州法院以证据不足，驳回了许某的诉讼请求。
［说法］
数额较小的现金出借和交付，出借人作出合理解释的，一般都被认定借贷事实存在。但如果出借金额较大，而借款人又提出异议，且有一定依据，仅凭借条不足以证明出借人向借款人交付了大额现金。因此，在现实生活中，出借人在交付现金后，应要求借款人出具收条，通过转账方式出借的，应保留银行的转账凭证。
２、借款利息不得预先扣除
［案例］
柳某向徐某借款５００万元，在徐某交付了这笔钱的当天，柳某就向其预先支付利息２８万元。此后，双方因利息如何支付发生争议。法院认
为，徐某在交付借款当天即收到利息２８万元，只能认定其向对方实际交付借款４７２万元，利息也应以此为基数计算。
［说法］
在现实生活中，借款先扣除利息的做法大量存在，但根据相关规定，借款利息不得预先在本金中扣除，否则，按照实际借款数额返还借款并计算利息。
３、借款未约定利息视为无息借贷
［案例］
祝某向江某借款６万元，但双方未约定支付利息，因祝某逾期未还款，江某起诉，要求祝某返还本金并按央行同期利率支付利息，法院判决未支持江某要求对方支付利息的请求。
［说法］
民间借贷可以有偿，也可以无偿，借贷双方对支付利息没有约定或者约定不明确的，根据《合同法》第２１１条的规定，应视为不支付利息。
４、逾期利息按银行基准利息计算
［案例］
夏某向朱某借款２０万元，未按约定日期归还。法院认为，夏某逾期未返还借款，给对方造成利息损失，应按照中国人民银行同期同类贷款基准利率，自借款逾期之日起计算支付给对方。
［说法］
借贷双方未约定借期内利息，也未约定逾期违约责任的，逾期利息可按中国人民银行同期同类贷款基准利率，自逾期支付之日起计算。
５、最高利息为基准利息４倍，超过部分不予保护
［案例］
程某向张某借款３０万元，约定月利率为２．５％，张某要求对方按照该利率标准支付利息４．５万元。法院认为，双方约定的利率标准超过中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的4倍的标准，根据规定，对于超过部分不予保护，该借款利息最多只能按银行公布的同期同档次贷款基准利率４倍计算。
［说法］
当事人在民间借贷合同中可对利息进行自由约定，但是约定的利率超过中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率四倍的，对超过的部分，法律不予保护。
６、自愿支付高息，法院不予干预
［案例］
蔡某向叶某借款３０万元，约定月利率为３％。蔡某在支付了几个月的利息后，不愿再支付，并拒绝归还本金。叶某起诉到法院，要求其返还本金并按约定的标准支付利息。法院认为，双方约定的利息标准虽超出法律规定，但蔡某以前自愿按３％标准支付的利息法院不予干预。此后的利息应按中国人民银行同期同类贷款基准利率的４倍予以支付。
［说法］
当事人约定的利率超过中国人民银行同期同类贷款基准利率４倍的，超过部分的利息，法院一般不予保护，但借款人已自愿给付，且不损害国家、社会共同利益或者他人合法权益的，法院不予干预。
７、见证人在借款人处签名应承担责任
［案例］
于某由马某介绍，向周某借款，马某、于某均在借条的借款人栏处签名。于某到期未还钱，周某起诉两人，要求互相承担连带责任。马某答辩称其仅作为见证人签名，而非担保人更不是借款人。法院认为，马某、于某共同为周某出具借条，并在该借条借款人栏后签名，认定两人为共同借款人，两人均应承担还款责任。
［说法］
在民间借贷中，为了证明借款事实的存在，当事人常常要求有人证明。如果仅是借款的见证人，不需要承担责任。但必须注意，此时，其在借条
中应明确注明自己是“见证人”，如果把名字写在“借款人”或“保证人”一栏，相应责任难以避免。
８、借贷双方可依法对管辖法院进行约定
［案例］
李某与方某因民间借贷发生纠纷，双方在借款合同中曾约定海曙法院为管辖法院，但此后李某却把方某起诉至鄞州法院。鄞州法院认为，双方在合同中明确约定海曙法院为管辖法院，且双方签订合同的地点在海曙区，该约定符合法律规定，本案应由海曙法院管辖。
［说法］
民事诉讼法第３４条规定，合同或者其他财产权益纠纷的当事人可以书面协议选择被告住所地、合同履行地、合同签订地、原告住所地、标的物所在地等与争议有实际联系的地点的人民法院管辖，但不得违反本法对级别管辖和专属管辖的规定。
八大陷阱
借条，大概是老百姓接触最多的法律文书之一，但是借条怎么打、什么样的借条隐含法律风险、如何避免在民间借贷中因为借条形式内容的不当而造成损失，却很少有人研究。大致归纳起来借条陷阱大致有八种：
（一）打借条时故意写错名字
案例：王某父子向朋友张宗祥借款20万元，并打下借条，约定一年后归还欠款及利息。想不到王某父子在借条署名时玩了个花招，故意将“张
宗祥”写成“张宗样”。张宗祥当时也没有注意。到还款期后，张宗祥找到二人催要借款，谁知二人却以借条名字不是张宗祥为由不愿归还。无奈之下，张宗祥将王氏父子告到法院。尽管法院支持了张的主张，但张也因在接借条时的不注意付出了很大代价。
特别提醒：打借条时不妨请借款人把身份证号写上去，这样即使借款名字书写潦草，也可以凭身份证号确定其人。
（二）是己借款，非己写条
案例：王某向张某借款10000元。在张某要求王某书写借条时，王某称到外面找纸和笔写借条，离开现场，不久返回，将借条交给张，张看借条数额无误，便将10000元交给王。后张向王索款时，王不认账。张无奈起诉法院，经法院委托有关部门鉴定笔迹，确认借条不是王所写。后经法院查证，王承认借款属实，借条是其找别人仿照自己笔迹所写。
特别提醒：借条书写现场完成、不得离开视线。
（三）利用歧义
案例1：李某借周某100000元，向周某出具借条一份。一年后李某归还5000元，遂要求周某把原借条撕毁，其重新为周某出具借条一份：“李某借周某现金100000元，现还欠款5000元”。这里的“还”字既可以理解为“归还”，又可以解释为“尚欠”。根据民事诉讼法相关规定“谁主
张，谁举证”，周某不能举出其他证据证实李某仍欠其95000元，因而其权利不会得到保护。
案例2：张某向王某借现金3000元，向王某出具借条一张：“借到张某现金3000元，2005年8月17日”。后王某持该借条向人民法院起诉，张某当庭辩称此借条证实王某借其款3000元，要求王某归还现金3000元。后经证实，张某在书写欠条时，把本应写在现金3000元后的借款人名字故意写在“借到”二字后面的空格处，致使欠条出现歧义，以达到不还借款的目的。
特别提醒：借条内容应反复阅读，不留歧义。
（四）以“收”代“借”
案例：李某向孙某借款7000元，为孙某出具条据一张：“收条，今收到孙某7000元”。孙某在向法院起诉后，李某在答辩时称，为孙某所打收条是孙某欠其7000元，由于孙给其写的借据丢失，因此为孙某搭写收条。类似的还有，“凭条，今收到某某元”。
特别提醒：写清借款原因，“收”“借”分明。
（五）财物不分
案例：郑某给钱某代销芝麻油，在出具借据时，郑某写道：“今欠钱某芝麻油毛重800元。”这种偷“斤”换“元”的做法，使价值相差10倍有余。
特别提醒：写明借款用途，事由列清。
（六）自书借条
案例：丁某向周某借款20000元，周某自己将借条写好，丁某看借款金额无误，遂在借条上签了名字。后周某持丁某所签名欠条起诉丁某归还借款120000元。丁某欲辩无言。后查明，周某在20000前面留了适当空隙，在丁某签名后便在后加了“1”。
特别提醒：金额的阿拉伯数字后面追加汉字大写，谨防篡改。
（七）两用借条
案例：刘某向陈某借款18000元。出具借据一张：“借到现金18000元，刘某”。后刘某归还该款，陈某以借据丢失为由，为刘某出具收条一份。后第三人许某持刘某借条起诉要求偿还18000元。
特别提醒：将借据遗失一事明确载明。
（八）借条不写利息
案例：李某与孙某商量借款10000元，约定利息为年息2%。在出具借据时李某写到：今借到孙某现金10000元。孙某考虑双方都是熟人，也没有坚持要求把利息写到借据上。后孙某以李某出具的借条起诉要求还本付息，人民法院审理后以合同法第211条“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或约定不明的，视为不支付利息”的规定，驳回了孙某关于利息的诉讼请求。
特别提醒：事先明确约定，并记载于借条之上。
此外，还有两个与出借款物有关的问题需要引起朋友们注意：
一是借款时如果明知对方将用于非法活动，不要借款给对方。依据我国法律规定，该借款不受法律保护。在对方不还钱的情况下无法通过诉讼途径予以保护。
二是对约定有还款期限的借条，要在还款期限届满之后两年内主张权利，即向人民法院起诉。根据我国法律规定，当事人请求人民法院保护民事权利的诉讼时效期间为两年，如果借款人在借款到期两年后向人民法院起诉，却没有诉讼时效中止，中断，延长情形的，就会丧失胜诉权。
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