网销渠道拓展及业务运作流程（实操篇）
一、 网销业务拓展说明：
1、集团公司网销平台简介（可向合作网站进行推介）：
目前我司已针对产、寿险热销意外险产品搭建了成熟的网销平台，平台可实现数据实时对接、在线实时出单、在线财务结算、电子保单及短信提示等功能，可为合作网站提供快速合规的保险电子化合作服务。网销数据对接实现接口化，系统拥有较强适应性，合作网站无需对其系统进行改动即可对接，航意险从对接至测试上线仅需10个工作日。我司网销平台可确保保费实时进入公司收入账户、投保信息实时进入核心业务系统、消费者实时收到投保信息并可即刻验真，保证了资金安全性、数据实时性、消费者满意度、模式合规化、流程创新性，充分利用互联网聚众且快速传播的优势，同时通过各种技术模式创新满足销量保证、流程可控。目前已实现网销化的产品项目请查看附件。
2、机构网销业务拓展注意事项：
（1） 网站合法性，是否有ICP 证。网站是否具备兼业代理资格。 （2） 票务预订、旅游预订、汽车及综合性购物网站为目前主要拓展
网销合作网站类型。
（3） 数据需实时对接，确保客户承保信息资料实时、完整性。客户
信息必须包含投保人手机号码。无法提供客户联系方式的合作网站原则上不与之进行网销项目合作。
（4） 网销实行收支两条线管理，遵循“保费收入全额入账、手续费
如实列支”的基本原则。
（5） 拓展冲突管理:产寿险机构需遵循“网站意愿”和“先到先得”
的原则。
（6） 其他业务、财务、产品等管理制度请详查《网销渠道开拓指导
意见书》。 3、网销作业流程说明：
目前网销以航意险捆绑销售及用户主动在线投保两种模式为主： （1）航意险网销：通常的作业方式为将用户投保流程植入合作网站机票沟通流程，即“捆绑销售”模式，用户勾选投保按钮即可投保，如淘宝网、遨游网、同程网等。航意险网销作业流程图：
（2）旅意险、交通工具意外险等意外险及部分健康险及家财险：通
常的作业方式为用户主动在合作网站中阅读产品信息，并填写个人投保资料，在线支付保费，完成投保流程，如慧择网等。详见以下流程图。其他意外险及家财险产品的网销作业流程：
二、 网销项目运作流程说明（产、寿总公司网销业务管理专岗参考
执行）
1、 拓展机构提交项目申请上线表上报至子公司电子商务部进行审
批。表中写明合作网站的基本流程，业务合作模式，合作产品、预期业务规模、手续费等。网销新产品需求由拓展机构自拟格式上报至总公司网销业务管理人员评审，评审通过后上报至集团电子商务部进行产品及平台的统一开发规划。产寿、集团网
目申请批准后，拓展机构提交预计产品详细信息及配套功能开发需求（是否需要发送电子保单和短信等）和拓展机构及合作网站相关人员联系表，包含业务、法务、财务、IT 负责人。 2、 由集团IT 将接口发给合作网站进行开发，开发完毕后进行数据
对接联调测试。总公司网销业务管理岗拟定本项目上线管理流程，包含签约、开发、测试、上线的时间计划。进行中的所有《网销项目上线进度表》需每周汇总汇报至集团电子商务部网销项目管理人员。
需填表格：表4《网销项目上线进度表》
3、 拓展机构与合作协定财务结算流程，并将方案报送总公司电子
商务及财务部并获得认可。
4、 由业务拓展分公司配置好测试环境基础信息，由机构进行结算
测试，总公司进行配合，总公司及IT 确认测试通过后完成项目测试报告。
需填表格：表5《验收测试结果及报告》
辅助文档：《产险网销渠道上线操作及结算测试说明》和《寿险网销渠道上线操作及结算测试说明》
5、 结算测试成功后由分支机构配置好生产环境基础信息并提交。 6、 总公司网销业务管理岗在KOA 事项审批中中“集团应用开发”
—“集团被开发业务系统用户测试申请”中提交上线申请流程，审批流程中加带《验收测试结果及报告》，其中IT 需求接口人为修改为，并在后添加总的审核节点，流程
附：网销作业流程图：
7、 项目后续跟踪
（1） 网销渠道后续上线的产品需求，操作流程与上述新项目
运作流程相同，由机构报备总公司后，转由集团电子商
务部作统一的开发协调。
（2） 针对网销合作渠道业务推动的营销方案及费用预算由拓
展机构及产寿总公司共同制定，整体规划报集团电子商务部审批后执行。
（3） 产寿险总公司网销管理专岗指导和监督网销业务执行情
况，每周向集团电子商务部汇报网销业务拓展情况、业绩完成情况及后续规划。