《风险管理》
26、下列关于行业财务风险指标的说法，正确的有（ ）。
A. 行业盈亏系数越低，说明行业风险越大
B. 行业产品产销率越高，说明行业产品供不应求
C. 行业销售利润率是衡量行业盈利能力最重要的指标
D. 行业资本积累率越低，说明行业发展潜力越好
E. 行业劳动生产率在一定程度上反映出行业间的相对技术水平
27、以下与国家主权评级的相关说法，正确的有（ ）。
A. 国家风险指的是一国政府未能履行债务所导致的风险
B. 主权评级涉及政治、经济、文化等多方面的内容
C. 由于国际环境瞬息万变，所以国家主权风险分析必须是静态的
D. 国家主权评级需要非常多的经验判断
E. 对于目前的主权评级而言，需要更多的是技巧而不是方法
28、下列关于远期和期货的说法，正确的有（ ）。
A. 远期合约允许投资者在不确定的未来时间购买或出售某项资产
B. 期货合约允许投资者按不确定的价格购买或出售某项资产
C. 远期合约是非标准化的，期货合约是标准化的
D. 远期合约一般通过金融机构或经纪商柜台交易，合约持有者面临交易对手的违约风险，而期货合约一般在交易所交易，由交易所承担违约风险
E. 远期合约的流动性较差，合约一般要持有到期，而期货合约的流动性较好，合约可以在到期前随时平仓
29、中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行) 》明确提出了不同层次的监管资本要求，包括（ ）
A. 储备资本要求和逆周期资本要求，包括2.5%的储备资本要求和0~2.5%的逆周期资本要求
B. 重要性银行附加资本要求，为1%
C. 针对特殊资产组合的特别资本要求和针对单家银行的特定资本要求
D. 最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和9%
E. 最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为6%、7%和8%
30、资产负债风险管理的手段包括（ ）。
A. 缺口分析 B. 敏感性分析 C.VaR 分析 D. 久期分析 E. 情景分析
答案
26、BE 【弘新解析】行业盈亏系数越低，行业风险越小; 行业净资产收益率是衡量行业盈利能力最重要的指标; 行业资本积累率越高说明发展潜力越好。故选BE 。
27、BCE
28、CDE 【弘新解析】远期合约的交易时间都是事先约定的，不是在未来不确定的时间。期货合约的价格也是事先约定的。
29、ABC
30、ABD 【弘新解析】资产负债风险管理的手段有通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制缺口分析、久期分析、敏感性分析，欧式期权定价模型等。故选ABD 。
《个人贷款》
26、贷前调查完成后，银行经办人应对调查结果进行整理、分析，提出是否同意贷款的明确意见及（ ）等方面的建议。
A. 贷款额度 B. 贷款期限 C. 担保方式 D. 划款方式 E. 贷款用途
27、个人汽车贷款的贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途和贷款担保等情况时，应重点调查以下内容（ ）。
A. 材料一致性的调查 B. 借款人身份、资信、经济状况的调查
C. 借款用途的调查 D. 担保情况的调查
28、其他个人贷款包括（ ）。
A. 个人住房装修贷款 B. 个人耐用消费品贷款 C. 个人医疗贷款
D. 下岗失业人员小额担保贷款 E. 个人旅游消费贷款
29、建立个人征信系统的意义在于（ ）。
A. 有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力，从制度上规避了信贷风险
B. 有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展
C 保护消费者本身利益，提高透明度
D 为商业银行提供风险预警分析
E 规范金融秩序，防范金融风险
30、国家助学贷款的审批内容包括（ ）。
A. 对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对
B. 审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过6000元
C. 学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款年度计划额度
D. 其他需要审查的事项
答案
26、ABCD 【弘新解析】贷前调查完成后，银行经办人应对调查结果进行整理、分析，提出是否同意贷款的明确意见及贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等方面的建议。
27、ABCD 28、ABCDE
29、ABCDE 【弘新解析】建立个人征信系统的意义在于：（1）个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据，从制度上规避了信贷风险；
（2）个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力；（3）个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展；（4）
个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益，提高透明度；（5）全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析；（6）个人征信系统的建立，为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障。
30、ABCD
《个人理财》
26. 根据我国保险法，保险的基本原则有（ ）。
A. 最大诚信原则 B. 可保利益原则 C. 补偿原则
D. 近因原则 E. 无条件满足客户需求原则
27. 根据审慎性原则的要求，商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，应该（ ）。
A. 了解客户的风险偏好 B. 了解客户的风险认知能力
C. 评估客户的财务状况 D. 替客户选择合适的投资产品
E. 向客户销售适宜的投资产品
28. 影响股票价格的微观因素包括（ ）。
A. 公司盈利水平 B. 公司资产净值
C. 公司的派息政策 D. 增资和减资 E. 公司管理层变动
29. 商业银行申请代客境外理财购汇额度，应当向外汇局报送下列（ ）文件。
A. 申请书(包括但不限于申请人的基本情况、拟申请投资购汇额度、投资计划等)
B. 中国银监会的业务资格批准文件
C. 托管协议草案
D. 拟与投资者签订的委托协议(格式合同) 范本，协议应包括双方的权利、义务及收益、风险承担等相关内容
E. 政府批准文件
30. 下列各项可能会导致房地产价格升高的有（ ）。
A. 土地供给减少 B. 经济衰退 C. 银行利率下调
D. 房地产周边交通状况大幅改善 E . 居民收入下降
答案
26.ABCD
27.ABCE 28.ABCDE 29.ACD 30.AD
《公司信贷》
26、财务预测的审查包括（ ）。
A. 成本、利润的审查 B.销售收入审查
查
D. 项目总投资的审查 E.无形资产摊销办法的审查 C. 税金的审
27、财务报表分析的资料包括（ ）。
A. 会计报表 B. 会计报表附注
说明书
D. 注册会计师查账验证报告 E. 行业协会提供的有关资料
28、按照阶段划分，风险处置可以划分为（ ）。
A. 预警性处置 B. 全面性处置
置
D. 预控性处置 E. 阶段性处置
29、金融活动遵循的基本原则有（ ）。
A. 效益性 B. 安全性 C. 流动性 D. 风险性
30、在分析长期销售增长引起的借款需求时，银行应关注的内容有（
A. 销售增长率是否稳定在一个较高的水平
B. 实际销售增长率是否明显高于可持续增长率
C. 经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长的需要
D. 公司月度和季度的营运资本投资变动情况
E. 公司月度和季度的销售额和现金收入水平变动情况 C. 财务状况C. 系统性处E. 波动性 ）。
答案
26、ABCDE 【弘新解析】财务预测的审查包括：①项目的总投资、建设投资、流动资金估算的审查; ②固定资产、无形资产、递延资产原值确定的审查及其折旧和摊销办法的审查; ③成本的审查; ④销售收入审查; ⑤税金的审查; ⑥利润的审查。
27、ABCDE 【弘新解析】财务报表分析的资料包括会计报表、会计报表附注和财务状况说明书、注册会计师查账验证报告和其他有关部门的资料，如证券交易所、行业协会、投资咨询机构提供的有关资料，均可成为财务报表分析的补充资料。
28、BD 【弘新解析】风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除商业银行风险而采取的一系列措施。按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置。
29、ABC 【弘新解析】效益性、安全性和流动性是金融活动遵循的基本原则。
30、ABC 【弘新解析】银行判断公司长期销售收入增长是否产生借款需求的方法一般包括以下几种：①判断持续的销售增长率是否足够高。然而在很多情况下，这种粗略的估计方法并不能准确地判断实际情况。②确定是否存在以下三种情况：销售收入保持稳定、快速的增长; 经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出的增长; 资产效率相对稳定，表明资产增长是由销售收入增加，而不是效率的下降引起。③确定若干年的“可持续增长率”并将其同实际销售增长率相比较。如果实际销售增长率明显高于可持续增长率，长期销售收入增长将产生借款需求。
《银行业法律法规与综合能力》
26、下列关于同业拆借的叙述不正确的有( ) 。
A ．拆借双方仅限于商业银行
B ．拆入资金只能用于发放流动资金贷款
C ．隔夜拆借一般不需要抵押
D ．拆借利率由中央银行预先规定
E ．拆入资金用来满足暂时临时性周转资金的不足
27、目前我国对利率管制的规定有( ) 。
A ．中国人民银行是管理利率的唯一有权机关
B ．银监会是管理利率的唯一有权机关
C ．商业银行可以按规定降低存款利率
D ．商业银行可以自由提高存款利率
E ．银行业协会是管理利率的唯一有权机关
28、中小商业银行包括( ) 。
A ．股份制商业银行 B ．住房储蓄银行
银行
D ．农业合作银行 E ．中国邮政储蓄银行
29、中国人民银行对( ) 有权进行检查监督。
A ．执行有关黄金管理规定的行为
B ．执行有关反洗钱规定的行为
C ． 执行有关外汇管理规定的行为
D ．执行有关人民币管理规定的行为
E ． 执行有关清算管理规定的行为
30、银行发展的根本动力是经济发展中的( ) 因素。
A ．创新性需求 B ．消费者需求
求
D ．服务性需求 E ．投融资需求
C ．城市商业 C ．技术性需
答案
26、ABD 【弘新解析】同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，拆入资金用来满足暂时临时性周转资金的不足。拆借利率随资金供求的变化而变化。隔夜拆借一般不需要抵押。
27、AC 【弘新解析】中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，故B 、E 选项错误。商业银行不得擅自提高利率，故D 选项错误。
28、AC 【弘新解析】中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。
29、ABCDE 【弘新解析】银行业主要监管职能由银监会实施，人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职能。答案中的各项监管职能都是与上述目标相关的。《中国人民银行法》对于人民银行的监督管理职能在第三十二条作出了规定。
30、DE 【弘新解析】银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。