质押监管业务开发流程
确定目标客户
质押监管业务的优势在于降低银行信贷风险、增加仓库客户资料，且信贷
的主管方在于银行和客户，而我们只是作为公平公正的第三方参与到他们的合
作中。我们开发的直接客户不但是质押物企业，更重要的是金融企业。银行可
以根据它的信贷业务特点，让我们以第三方的监管名义参与到它与客户的合作
中，以此降低其信贷风险，另一方面我们也通过市场开发，寻求资信良好的企
业，根据其融资需求，主动帮助企业以质押监管的形式寻找银行促成三方业务
的合作。
判断融资需求
业务经理通过与客户联系交流，判断目标客户是否有质押融资需求。也可
通过各大实力银行联系交流，判断银行信贷业务类型，并进行分类促成不同融
资的要求的实现。
信息收集内容
业务经理对有质押融资需求的客户进一步确定其详细情况，包括：
质押融资额；目标客户提供的质押物；质押物数量；质押融资模式；质押物的
控制方式；质押融资银行；质押监管仓库（或质押监管地点）；质押监管时间；
银行信贷特点；动产融资限额。
1
、出质人调查
出质人调查是指通过与出质人及其相关业务单位的接触和调查，对出质人
形成一个综合的评价，并通过建立的综合评定风险体系，对出质人进行分析。
在这一阶段的主要内容包括出质人的资质认定、基本情况、经营能力和相关方
评价等内容。
、出质人资质认定
资质认定主要解决出质人的合法性检验，从质押融资角度是要确定授信主
体的合法性。这个阶段需要出质人提供下列相关资料：
企业工商登记相关资料，包括企业法人营业执照正副本，企业章程，验资
报告，企业法定代表人身份证，企业代码证书等，上述资料均需提供复印件并
核对与原件是否一致，营业执照需要检查是否经过工商年检。
企业税务登记及银行开户相关资料，包括国税登记证、地税登记证、基本
账户开户许可证、贷款证等，上述资料均需提供复印件并核对与原件是否一致。
3
、
出质人经营能力分析
（
1
）财务方面主要掌握出质人如下资料：
最近三年的经过审计的资产负债表、利润表和现金流量表，同时提供完整
的审计报告，包括报表的附注和说明；
最近一个月份的资产负债表、利润表和现金流量表，分析近期财务状况有
无变化；
根据上述资产负债表、利润表和现金流量表，计算主要财务指标，包括资
产负债率、流动比率、速动比率、净资产收益率、净现金流量等，评价其财务
状况。
（
2
）业务方面主要掌握出质人如下资料：
采购量，采购金额，采购周期，采购的主要品种，以及主要供应商和供应
量；
销售量，销售金额，销售周期，销售的主要产品，以及主要的客户和销售量；
库存量，库存价值，库存周转周期，库存的主要品种；
4、 出质人相关方评价
合作伙伴的评价，包括出质人的上下游企业；
竞争对手的评价，主要是出质人所处行业的同业竞争者；
第三方企业的评价，包括银行、工商、税务以及出质人的服务提供者，质权人必须向监管方提供出质人贷款卡的相关信息。
5、 监管地点评审
监管地点分为出质人自有库和第三方仓库两种类型。
监管地点的考察和评审工作由部门经理负责，业务经理负责出质人及质权人的联络和相关情
况的配合，监管地点考察完毕后，由部门经理出具监管地点考察报告，对于考察达不到监管要求的项目，还应向出质人提出存在问题及整改通知书，要求出质人限期整改。出质人整改完毕后，部门经理负责对监管地点重新进行考察和验证。不达到整改要求，监管方不进入监管地点开展质押业务。
5.1 出质人自有库
出质人自有库是指监管地点属于出质人自有产权或使用权的情况，这种情况下评审程序和内容如下：
5.1.1 背景资料
监管地点的背景资料是保证监管地点不存在任何法律上障碍的法律凭证。 监管地点属于出质人自有产权的，出质人需要提交土地证、房产证等能证明其拥有所有权的资料复印件，加盖出质人公章由监管方留存，并由监管方的业务开发人员核实资料与原件是否一致。
监管地点属于非出质人自有产权的，出质人需要提交租赁协议等能证明其拥有使用权的资料复印件，加盖出质人公章由监管方留存，并由监管方的业务
开发人员核实资料与原件是否一致，同时出质人还需要提供所有权人同意转租的证明，以及所有权人拥有监管地点的土地证、房产证等证明材料复印件。
5.1.2 出入库制度
提供监管地点的质物出入库管理流程和制度等相关材料，包括入库单、出库单、作业单、码单等主要单据名称及格式（附单据样本），以及单据流转的部门、人员和环节。
5.1.3 作业规范
质物作业的特殊要求，包括码放规定、具体作业设备、计量方式、堆码记录和其他特殊要求等各种作业信息。
5.1.4 库区管理
能否做到货位的划分和标准化管理，以便能够快速定位指定的质物，便于质物的盘点与检查。
5.1.5 安全管理
灭火器、排水沟渠等防火、防盗、防汛设施的配备情况，防火、防盗等安全制度具备及执行情况。
5.1.6 工作环境
办公地点和住宿等情况，如果环境恶劣可考虑为监管员提供适当的工作补贴。
5.1.7 通讯保障
电话、传真、上网条件(ADSL和局域网)和供电条件是否具备，能否使用计算机并及时保证上网要求。
5.1.8 保管要求
库房和场地能否按照质押监管三方协议和仓储保管协议的要求保证质物的
储存和保管。
5.1.9 信息系统
有无管理信息系统，能否按照要求提供数据转换接口，保证对帐需求。 5.1.10 业务量 质物入库、出库的频率和作业量，占用的库房和场地面积以及监管面积，并据此考虑配备监管员的数量。
5.2 第三方仓库
第三方仓库是指出质人租赁第三方仓库进行质物储存和保管，由此需要监管方到第三方仓库内部实施监管。这种情况下首先对第三方仓库进行资质认定，资质认定的主要内容有： ——企业工商登记的相关资料，包括营业执照正副本、法定代表人身份证、税务登记证、企业代码证书、企业章程等，上述资料均需提供复印件并核对与原件是否一致，营业执照需要检查是否经过工商年检。通过这些来证明其合法的经营资格。
6、风险评估
风险评估主要解决质物认定、风险分析和风险防范等问题，这些问题都是在《质押监管业务流程及操作规范》中提交合同评审表之前所需要到考虑、讨论和解决的。
6.1 质物认定
质物认定主要是考虑质物监管和出质过程中存在的各种风险，首先判定是否符合总公司批准的可质押品种，如果不符合则必须上报总公司质押监管部进行审批；然后根据具体业务情况分析质物的市场行情，包括供需情况分析，价格波动区间、波动规律、库存变动情况等；第三进行质物风险分析，包括质物
变现风险、质物跌价风险、质物市场风险等，降低质物的监管风险。
6.2 业务风险分析
业务风险分析主要是在业务开展前分析各个环节存在的各种风险，并有针对性的提出解决问题的方法，有利于今后业务操作过程中降低风险。业务风险分析主要考虑和分析如下风险，并填写业务风险分析评估表：质物变现风险、仓储保管风险、质物跌价风险、市场风险、出质人道德风险、地区环境风险、质物合法性风险、质物质量风险、业务管理风险监管人员的道德风险
质押监管部将根据以上企业资料制定综合评定风险体系，首先确定体系中的各种指标，然后根据各项指标的重要情况分配不同的分值和加权系数，最后综合得到出质人的基本评价和分析。
7、 风险防范
在这个业务环节，将根据风险分析制定或完善各种风险防范措施和制度，包括应急方案和预案的提前准备（应急预案的样本见附件九），按照总公司的相关规定制定的各种抽查、巡查、盘点制度，以及监管人员的定期轮换制度。监管人员一般要求异地三个月、本地一个月必须轮换。
8、 仓库评审
质押监管部门根据对企业的调查资料填写监管地点报告、出质人调查报告、风险分析报告、
监管流程、应急预案、受理审批表、合同审批表等资料报评审小组审批，经仓库同意后，向总公司质押监管总部申报。
9、 总部评审
为加强库外质押监管业务的管理，根据总公司规定所有库外质押监管项目的签订和执行必须经过总部评审通过。质押监管部将出质人基本情况表、出质人调查报告、监管地点考察报告、风险分析报告、监管流程、应急预案、受理
审批表、合同审批表等资料准备齐全后，连带出质人相关资料向总部申报，如果不属于已经总公司质押监管部批准审核过的标准格式合同，还要将要签订的合同一同报送。
10、合同签定：质押监管部将根据总公司质押监管部的审批结果与客户签定系列监管协议。
11、客户档案管理：质权人和出质人均应确认为我们的客户，依据不同的类型分别建立客户档案（附件17），并按照总公司的相关规定进行管理。
12、 监管流程制订
监管流程是按照监管协议中约定的内容制订专门的操作要求、操作步骤、履行的手续、控制的关键环节等，是现场监管工作的指导性文件。质押监管部可根据公司标准流程及实际项目的运作情况作调
出质人相关方评价
合作伙伴的评价，包括出质人的上下游企业；
竞争对手的评价，主要是出质人所处行业的同业竞争者；
第三方企业的评价，包括银行、工商、税务以及出质人的服务提供者，质
权人必须向监管方提供出质人贷款卡的相关信息。
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、
监管地点评审
监管地点分为出质人自有库和第三方仓库两种类型。
监管地点的考察和评审工作由部门经理负责，业务经理负责出质人及质权
人的联络和相关情况的配合，监管地点考察完毕后，由部门经理出具监管地点
考察报告，对于考察达不到监管要求的项目，还应向出质人提出存在问题及整
改通知书，要求出质人限期整改。出质人整改完毕后，部门经理负责对监管地
点重新进行考察和验证。不达到整改要求，监管方不进入监管地点开展质押业
务。
5.1
出质人自有库
出质人自有库是指监管地点属于出质人自有产权或使用权的情况，这种情 况下评审程序和内容如下：
5.1.1
背景资料
监管地点的背景资料是保证监管地点不存在任何法律上障碍的法律凭证。
监管地点属于出质人自有产权的，出质人需要提交土地证、房产证等能证
明其拥有所有权的资料复印件，加盖出质人公章由监管方留存，并由监管方的 业务开发人员核实资料与原件是否一致。
监管地点属于非出质人自有产权的，出质人需要提交租赁协议等能证明其
拥有使用权的资料复印件，加盖出质人公章由监管方留存，并由监管方的业务 开发人员核实资料与原件是否一致，同时出质人还需要提供所有权人同意转租 的证明，以及所有权人拥有监管地点的土地证、房产证等证明材料复印件。
5.1.2
出入库制度
提供监管地点的质物出入库管理流程和制度等相关材料，包括入库单、出 库单、作业单、码单等主要单据名称及格式（附单据样本）
，以及单据流转的部
门、人员和环节。
5.1.3
作业规范
质物作业的特殊要求，包括码放规定、具体作业设备、计量方式、堆码记 录和其他特殊要求等各种作业信息。
5.1.4
库区管理
能否做到货位的划分和标准化管理，以便能够快速定位指定的质物，便于 质物的盘点与检查。
5.1.5
安全管理
灭火器、排水沟渠等防火、防盗、防汛设施的配备情况，防火、防盗等安 全制度具备及执行情况。
5.1.6
工作环境
办公地点和住宿等情况，如果环境恶劣可考虑为监管员提供适当的工作补 贴。
5.1.7
通讯保障
电话、传真、上网条件
(ADSL
和局域网
)
和供电条件是否具备，能否使用计
算机并及时保证上网要求。
5.1.8
保管要求
库房和场地能否按照质押监管三方协议和仓储保管协议的要求保证质物的 储存和保管。
5.1.9
信息系统
有无管理信息系统，能否按照要求提供数据转换接口，保证对帐需求。
5.1.10
业务量
质物入库、出库的频率和作业量，占用的库房和场地面积以及监管面积， 并据此考虑配备监管员的数量。
5.2
第三方仓库
第三方仓库是指出质人租赁第三方仓库进行质物储存和保管，由此需要监
管方到第三方仓库内部实施监管。这种情况下首先对第三方仓库进行资质认定， 资质认定的主要内容有：
——企业工商登记的相关资料，包括营业执照正副本、法定代表人身份证、
税务登记证、企业代码证书、企业章程等，上述资料均需提供复印件并核对与 原件是否一致，营业执照需要检查是否经过工商年检。通过这些来证明其合法 的经营资格。
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、风险评估
风险评估主要解决质物认定、风险分析和风险防范等问题，这些问题都是
在《质押监管业务流程及操作规范》中提交合同评审表之前所需要到考虑、讨 论和解决的。
6.1
质物认定
质物认定主要是考虑质物监管和出质过程中存在的各种风险，首先判定是
否符合总公司批准的可质押品种，如果不符合则必须上报总公司质押监管部进 行审批；然后根据具体业务情况分析质物的市场行情，包括供需情况分析，价 格波动区间、波动规律、库存变动情况等；第三进行质物风险分析，包括质物 变现风险、质物跌价风险、质物市场风险等，降低质物的监管风险。
6.2
业务风险分析
业务风险分析主要是在业务开展前分析各个环节存在的各种风险，并有针
对性的提出解决问题的方法，有利于今后业务操作过程中降低风险。业务风险 分析主要考虑和分析如下风险，并填写业务风险分析评估表：质物变现风险、 仓储保管风险、质物跌价风险、市场风险、出质人道德风险、地区环境风险、 质物合法性风险、质物质量风险、业务管理风险监管人员的道德风险
质押监管部将根据以上企业资料制定综合评定风险体系，首先确定体系中
的各种指标，然后根据各项指标的重要情况分配不同的分值和加权系数，最后 综合得到出质人的基本评价和分析。
7
、
风险防范
在这个业务环节，将根据风险分析制定或完善各种风险防范措施和制度， 包括应急方案和预案的提前准备（应急预案的样本见附件九）
，按照总公司的相
关规定制定的各种抽查、巡查、盘点制度，以及监管人员的定期轮换制度。监 管人员一般要求异地三个月、本地一个月必须轮换。
8
、
仓库评审
质押监管部门根据对企业的调查资料填写监管地点报告、出质人调查报告、 风险分析报告、监管流程、应急预案、受理审批表、合同审批表等资料报评审 小组审批，经仓库同意后，向总公司质押监管总部申报。
9
、
总部评审
为加强库外质押监管业务的管理，根据总公司规定所有库外质押监管项目
的签订和执行必须经过总部评审通过。质押监管部将出质人基本情况表、出质 人调查报告、监管地点考察报告、风险分析报告、监管流程、应急预案、受理 审批表、合同审批表等资料准备齐全后，连带出质人相关资料向总部申报，如 果不属于已经总公司质押监管部批准审核过的标准格式合同，还要将要签订的 合同一同报送。
10
、合同签定：质押监管部将根据总公司质押监管部的审批结果与客户签 定系列监管协议。
11
、客户档案管理：质权人和出质人均应确认为我们的客户，依据不同的 类型分别建立客户档案（附件
17
）
，并按照总公司的相关规定进行管理。
12
、
监管流程制订
监管流程是按照监管协议中约定的内容制订专门的操作要求、操作步骤、
履行的手续、控制的关键环节等，是现场监管工作的指导性文件。质押监管部 可根据公司标准流程及实际项目的运作情况作调整、补充、修改和完善监管流 程。
13
、
合同终止
质押业务结束后，如果在监管协议中有约定，就需要签订终止协议，或通
过终止通知书等单证进行操作。合同终止后，我方现场监管人员移交质物做好