●金融研究
《经济师｝２０１０年第２期
极为重要的任务。银行要保持基业常青，又有持续的发展能力，必须加强合规管理。
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口
规管
●王晶晶彭铮
理
三、商业银行加强合规管理的重要性和紧迫性
加强合规管理是实施以风险为本监管的基础。只有银行管理好自身的合规风险，监督
机构的合规性监督才可能有效。银行内部的合规管理和监管当局的监管是一个有效的互摘要：合规管理是银行内部的一项核心风险管理活动。加强合规管理是银行控制其他风险管理的前提，是防范其它风险的基础和重要内
容。
关键谰：合规风险合规管理
内涵机制建设
中图分类号：Ｆ８３２．２
文献标识码：Ａ
文章编号：１００４—４９１４（２０１０）０２—１８２—０２一、合规管理的内涵
合规管理其实并不是什么陌生的东西。古话说：没有规矩不成方圆。合规，顾名思义就是“循规蹈矩”，按规则、规章、规定、规律、规范、规程、规章、规矩等办事。据了解，在国际上从事业务活动的商业银行，尽管其内设机构各不相同，但他们几乎都设有合规部门，承担着本行合规管理的任务。为了统一对合规部门的定性，国际巴塞尔银行＿Ｉ｜盔管委员会（以下简称“委员会”）于２００５年４月发布Ｔ《合规与银行内部合规部门》的指导原则文件（以下简称《指导原则》），该《指导原则》指出，“一家银行应该以自身风险管理战略和组织结构相一致的方式组织合规部门”。在该委员会此前下发的一份咨询文件中，对合规部门作了如下定义：“银行合规部门是识别、评估、通报、监控并报告银行合规风险的一个独立的职能部门。”据此可以认为，银行的合规管理就是对银行合规风险的管理。那么，银行合规风险又是什么呢？上述《指导原则》文件给予了答案：合规风险“是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准
则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则（以下统称‘合规法律、规
则和准则’）而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险”。因此，从一定意义上说，银行合规风险也可称之为银行商誉风险或银行诚信风险。事实上这类风险在国内外银行有些甚至是国际上著名的活跃银行也是常有发生的。如美国花旗银行因对美国安然、世通公司等做假账行为进行隐瞒而被责令巨额罚款；花旗东京分行因违规办理业务而被责令关闭在日本的部分银行业务；中国银行纽约分行因违规贷款而被美国货币监理署责令罚款１０００万美元等等。这些都是近几年来发生在国内外一些大银行中属于合规风险的一些典型案例。为了满足监管机构的监管要求，防止合规风险的发生和其给银行带来的损失（包括经济损失和声誉损失），银行必须遵循有效的合规政策和程序，并在发现有违规情况发生时，银行管理层能够采取适当措施予以纠正。综上观之，银行合规管理的内涵实质上是一种合规风险管理，《指导原则》中甚至强调：“合规应被视为银行内部的一项核心风险管理活动”。
二、合规管理是银行内部的一项核心风险管理活动
合规风险是一种综合风险。合规风险既包括因银行自身制度违规或行为违规、商誉失信等被监管部门制裁、处罚或被客户质疑、谴责的风险，也包括银行内部其他经营机构或员工未遵守合规法律、规则、标准等而给银行带来损失的风险。这些风险包括了，经营风险、政策风险、法律风险、操作风险、诚信风险、道德风险等。因此，在一定意义上说，合规风险
也是一种综合风险。
合规为银行创造价值。合规风险管理过程，是银行主动避免违规事件发生，主动发现并采取措施纠正已经发生的违规事件，其岗位手册也是一个相关制度和相应做法持续修订的周而复始的循环过程。这一过程是构建银行内部控制机制的基础和核心。合规和银行的成本与风险控制、资本回报等经营的核心要素具有正相关的关系，合规能为银行减少损失、创造价值。
合规是银行核心风险管理活动的重要内容。合规管理是银行一项核心的风险管理活动，这是因为银行风险管理的失控原因无非在于两个方面：要么是银行没有好的制度，要么是银行员工因缺乏诚信与正直而不执行制度。倡导诚信与正直的价值观念与制定一套好的制度是合规管理
一１８２一
万方数据
动过程。一方面监管规则的出台要更深入地
征求银行的意见，使监管规则更具操作性，更符合银行业稳健经营的实际需求；另一方面，银行也应该主动争取和利用在法律、规则和准则制定过程中体现自身的意见和需求，主动争取有利于银行未来发展和业务创新的外部政策。如果监管规则脱离了监管对象的实际，也就失去了监管的意义。同样，如果银行对监管规则不熟悉、不了解，难免会在经营中出
现纰漏，就可能造成巨大的经营风险和直接经济损失，或对银行声誉造
成极大破坏导致间接损失。注意处理好严格规范管理与发展创新的关
系。
近年来，按照监管当局的要求，国内各家银行开展了针对操作风险
案件的专项治理，查找、纠正和遏制合规风险、操作风险和历史陈案，这一过程是监管机构和银行间整体联动，共同有效加大合规经营力度，规避风险的最好例证。因此，在现实工作中，一定要纠正过去那种采取规避监管规定的传统理念，纠正“猫捉老鼠”的认识，和监管机构一起共同努力、共同研究防范风险的有效措施，使长期以来困扰和制约银行稳健发
展的违规经营和道德风险得以有效遏制。
加强合规管理是商业银行自身经营发展的需要。合规是一门独特的风险管理技术。目前，全球银行业已普遍认同把合规视作为一门独特的风险管理技术，且有了相当快的发展，合规风险已与银行的其他风险一道纳入到银行的全风险管理框架之中。银行界已经充分认识到，一方面，为了满足监管机构的监管要求，防止合规风险的发生和其给银行带来的损失，银行必须遵循有效合规政策和程序，加强合规管理；另一方面，加强合规管理也是银行严格内控，努力提高自身内控建设和风险管理能力
的一个重要的途径。
举例来说，美国货币监理署等监管机构针对美国近一、两年出现的大银行违规现象，反思其对这些大银行风险监管的有效性问题。美国货币监理署代署长朱莉・威廉姆斯在一次演讲中谈到，声誉风险是当今最令人困惑，最难管理，也是最令人畏惧的风险，这些声誉风险危机导致许多银行经营管理者受到重创，不断遭受法律诉讼甚至控告，员工士气受挫，监管机构因此而加大监管力度，银行遭受巨额罚款，一些战略举措被迫放弃或搁置等。她认为，不能孤立地看待声誉风险，要关注银行是否具有一个合理的，包括有效的结构性治理决策环境；一个识别，监测和控制有关风险的权利制衡机制，以及银行的激励机制是否能够对公司所倡导的价值和文化进行认可。更为重要的是银行是否有反映银行承受风险能力的道德准则和书面政策，并是否切实贯彻并传达给每一位员工，在业务活动中恪守高度的道德准则。这一例证足以说明银行内部合规管理在
银行业务经营中至关重要的作用。
合规管理工作日益成为一个专业化的职业阶层。也正是在过去十几年的国际金融市场和国际银行业的风风雨雨的发展过程中，随着银行业和监管机构对合规重要性认识的逐步到位，全球银行业的合规管理也在不断加强。从合规管理职业人员队伍建设状况上可以看到国际银行业对合规工作的重视程度：合规管理工作日益成为一个专业化的职业阶层，合规管理这一职业甚至成为近几年全球银行业加薪最快的职业。一些国际性活跃银行的专职合规管理人员占银行从业人员的比例在０．５％～１％之间，如德意志银行专职合规管理人员约６００多人，占其全球６万从业人员的ｌ％，荷兰银行专职合规管理人员５００多人，占其全球１０．５万从
业人员的Ｏ．５％。
银行改革的新体制下更要注重合规管理。国内银行近年来已逐步认识到合规管理的重要性，纷纷成立合规部门管理合规风险，使其在制度梳理、业务流程再造、倡导诚实、守信、正直等道德标准或行为操守准则方面，发挥着积极促进作用。在银行的业务管理垂直化和组织结构扁平化改革的过程中，合规管理能为其提供必要的合规支撑，显示出了合规管理在推进银行改革中的作用。如果没有相应的合规机制建设和合规文
《经济师｝２０１０年第２期
●金融研究
在新形势下如何当好支行行长
●刘
摘要：文章从工作作风、思想沟通、行为
勇
表章、遵纪守法、勤奋学习等方面论述了当好
支行行长的途经。
关键词：支行行长作风建议工作方法中图分类号：Ｆ８３２．３３
文献标识码：Ａ
文章编号：１００４—４９１４（２０１０）０２—１８３—０２
行”的职业精神，“勇于争先、敢于竞争”的拼搏精神和“团队协作、无畏无惧”的团队精神。其
次，充分发挥党政工团组织的作用，关心干部
营管理知识和新业务知识，更要学习先进管理经验和方法，用自己的勤奋感染他人。三是执行表率，严格执行各项规章制度，坚持合规依法经营，不折不扣地执行上级行的指示，要有
大局观念，正确处理全局与局部利益的关系。
员工生活和福利，体现“人性化”管理要求；第
三减轻干部员工心理和工作的压力．组织健康活泼的文体活动，丰富业余生活；第四，倾听干
用自己的行动去引领他人。四是用人用权表率。坚持正确的用人制度，尤其是在使用干部
上，发扬民主，精选良材，任贤为亲，不讲关系
部员工呼声，鼓励员工建言献策，培养主人翁
县（市）级支行是商业银行的基本经营单
元，是市场竞争最前沿的主阵地和主战场。作为县（市）支行的行长，既是前沿阵地战斗部队
意识。
（二）坚韧的工作作风
讲业绩，不讲疏亲讲能力。坚持科学的授权管理，根据岗位责任制的规定，授予下属相应的权力，使自己处在相对超脱的位置，谋大局、抓大事，有利于调动下属的工作积极性，以自己的行为带动他人。
２团队合作。团队是合作的基础，班子内
的指挥官，又是指挥机关下达命令的执行者，时刻承担着上传下达，贯彻落实的工作。自身工作的好坏直接关系到本行业务经营的成败。在新形势下，同业竞争日趋激烈，客户争夺风起云涌，产品营销狼烟四起，在激烈的市场竞
争中已将支行行长推到了风口浪尖。如何当
支行业务身处业务的最前沿，每时每刻接受竞争的考验。作为行长应该敢于竞争、善于竞争、理性竞争。在竞争中，一定要有非我莫属的“霸气”；二是要有“我的地盘我做主”的底气；三是要有不得第一不罢休的“志气”。竞争不是蛮打误撞，要讲谋划、讲策略、讲智慧，牢
牢把握“关键人物”、“迫切需求”、“最佳方案”
部团结与否．行长起关键性作用。作为一班之长必须以身作则，视团结为“生命线”。要善于发挥每人之长，尊重别人的意见和建议，坚持“大事讲原则，小事讲风格”的作风。对于原则性问题，决不能丧失原则，听之任之。要提倡批评和自我批评，不但要明确指出问题所在，更要把握批评的方式，增进了解和信任，达到
团结的目的。班子成员有分工也有合作，作为
好支行行长，笔者认为应做到以下几点。
一、是一个先进工作者
先进工作者主要表现在他的理念、作风、措施、目标具有先进性。
（一）先进的管理理念
三要素。理性竞争要懂得取舍，要计算成本，要把握风险，有所为有所不为。
（三）积极的发展目标没有目标追求的人是当不好行长的。作为经营行的行长，必须有近期和远期的发展目标。而且发展目标必须是积极的、可行的。要始终把“同业争第一”作为唯一的发展目标，即便现状与他行有距离、实现起来有难度，也不
能强调客观、满足现状、心甘情愿当“陪衬”。
１妥有明确的发展战略。首先要树立强烈的发展意识，要有打造“一流银行”的信心和决心，带领员工朝发展目标迈进；其次是要对发展有具体的规划，根据本行的实际．客观评价自己的优势，找出自己的弱点，选择合理的途径，制定要达到的目标。支行的发展战略包括：
业务发展的目标、方向、期限、措施等。
班长必须有全行“一盘棋”的思路，在分工负责的前提下，增强业务合作，拧成“一股绳”，形成
强有力的合作团队。
要走出“自己比自己”“年初比年底”的传统思
维方式。引导员工，尤其是只能树立“跳出系
３．推功揽过。支行“一把手”必须有“严以待己，宽以待人”的情操，要以负责任的态度对待业绩和过失，对待所取得的成绩和荣誉，应首先想到的是分管具体工作的副职，把荣誉让给别人，以此调动积极性和主动性。要正确对待过失，只要是非道德性问题，一是要帮助查找原因，吸取教训；二是要做到不推卸责任，减
轻责任人的压力。
统看同业、跳出增量看分量”竞争比较理念，把发展的目标定得更高、更远，使本行的发展蓝图为广大员工所认可、理解和支持，激发员工
在实践中“敢想、敢为、敢超”的工作激情。
二、是一个善于沟通的人
善于沟通的人，能知人心者的人心。精于
２有科学的管理方法。首先要加强人员管理，了解干部员工在想什么，自己能为其做什
么。必须尊重和理解员工，通过业务的不断发
展，使员工的收入得到提高；通过完善考核办
法，充分发挥员工的积极性．并通过加强培训、
知人善任，实现员工成长期望。其次是要加强
管理，要根据当地的经济情况和特色，制定网
合作的人，能干事，干成事。
（一）当好班长
一个人的能力是有限的，如何发挥集体的
４．要做到心胸开阔。要学会用人所长，把最重要的岗位留给最优秀的人，要善于听取不同意见，只要是对的，哪怕和自己的看法对立，也要宽以纳之。
（二）做好下属支行行长是管理者，同时又是被管理者，处于这样一个特殊地位，必须做到：
１．增强执行意识。对于上级下达的任务、计划、指标，必须不折不扣地执行并认真加以
落实。
（下转第１８５页）
点的经营定位。扩展网点建设，实施资源倾斜，合理调整人员结构，提升服务水平，增强竞争力。第三是有严谨的风险机制。坚持和规范经
营原则，防范和控制经营风险；坚持员工守则
智慧，这是当班长必须首先应该考虑的。
１．率先做好四个表率：一是为人表率。首先是做好为人的表率，对人真诚、为人谦逊、办事公正、严以律己，用一言一行影响他人。二
是学习表率。时时想着学习，处处勤于思考，
教育，防范道德风险；坚持职能制约，防范操作
风险。
３．有先进的企业文化。首先，提倡“敢想敢为、奋勇争先”的进取精神，“爱行敬业、忠诚农
提高政策理论水平，增强工作的使命感和责任感，真正成为改革与发展的行家里手。要学经
化的渗透，银行业务管理的垂直化和组织结构的扁平化可能会加剧银行
内控各环节上的失控，使银行的内部控制机制失效。
风险管理是对银行的所有业务和管理过程中的各类风险实施管理，不仅包括信用风险、市场风险、操作风险，而且包括合规风险，并指出合规风险管理是防范信用风险、市场风险和其他风险的基础。从宏观目标来看，全面风险管理包括战略目标、经营目标、财务报告目标和合规性目标，其中合规性目标是实现其他目标的基础。因此，合规风险管理是全面风险管理的重要内容，应该加强合规风险管理，充分体现它的积极作用。
（作者单位：中国工商银行武汉汉阳支行湖北武汉４３００５０）
（责编：郑钊）
严重的合规缺陷会威胁到一家银行的生存，而好的合规管理则可以给银行带来竞争优势。这已经成为银行界的共识。
加强合规管理是银行控制其他风险管理的前提。合规风险管理是防范其他风险的基础。银行风险管理已经发展到全面风险管理阶段。２００４年９月，美国出台的《全面风险管理框架》，正式提出了全面风险管理概
念，提出了全面风险管理的四大目标和八大要素。从微观过程来看，全面
万方数据
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