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互联网金融创新对传统商业银行的影响 作者：鲁兵
来源：《商情》2015年第06期
【摘要】互联网金融作为我国当前金融环境下的一个特定产物，给传统银行体系注入了新的活力，它对商业银行的影响程度也受到了广泛关注。以阿里余额宝为例，介绍了互联网金融的概念和发展模式，提出了互联网金融的创新点，在此基础上重点分析了互联网金融对商业银行支付地位和存款的影响，并认为互联网金融可以促使银行体系深化改革，商业银行应利用互联网技术提升服务能力和市场竞争力。
【关键词】互联网金融 ;商业银行 ;余额宝
一、余额宝发展现状
2013年6月13日，阿里巴巴旗下的支付宝公司正式推出“余额宝”功能。余额宝的出现引发了互联网基金理财热，前所未有地加速了互联网金融的发展，根据天弘基金管理有限公司官方网站的数据，截至2013年6月30余额宝累计用户数已经达到251.56万人，资金规模66.01亿元。
以余额宝为代表的互联网金融产品的发展可以说是一波三折，阿里余额宝的成功上线，不但是对传统金融理财的一次重大挑战，更是极大促进了我国互联网金融的发展。本文介绍了互联网金融的概念和发展模式，指出了互联网金融的创新点，在此基础上分析了互联网金融对商业银行支付地位和存款的影响，并认为在利率市场背景下，它对商业银行的利益影响不大，主要是金融服务理念上的影响，互联网金融可以促进我国银行体系深化改革，利用互联网技术提升服务能力和市场竞争力。
二、互联网金融的概念和发展模式
（一）互联网金融的概念
互联网金融是指以依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。互联网金融已经突破了行业间的壁垒，是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于其“开放、平等、协作、分享”的精髓。
（二）互联网金融的发展模式
（1）第三方支付模式。从广义上讲第三方支付是指非金融机构作为收、付款人的支付中介所提供的网络支付、预付卡、银行卡收单以及中国人民银行确定的其他支付服务。从发展路径与用户积累途径来看，目前市场上第三方支付公司的运营模式可以归为两大类：一类是独立