2012年银行从业资格考试公共基础试题⑴
单选题：
1．若某银行风险加权资产为l0 000亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，其核心资本不得（ ）。
A．低于400亿元
B．低于800亿元
C．高于400亿元
D．高于800亿元
2．（ ）在国际上也叫议付，即给付对价的行为。
A．出口押汇
B．进口押汇
C．保付代理
D．托收保付
3．国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即（
A．无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余
B．可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的图际收支盈余
C．无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余
D．有巨额的国际收支赤字，但无巨额的国际收支盈余
4．客户授信额度主要是解决客户（ ）。
A．长期的固定资产投资需要
B．长期的资金需要
C．短期的流动资金需要 ）。
D．全部的资金需要
5．组织银团贷款的目的不包括（ ）。
A．强化贷款的质量，提高对银行的保障
B．增大单一客户贷款的集中度
C．分散贷款的风险
D．提升知名度
1．A 2．A 3．C 4．C 5．B
6．金融衍生品越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法，不正确的是（ ）。
A．是相对于基础金融产品的概念
B．其价格受基础金融产品或基础变量的影响
C．包括期权、期货、互换等
D．是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险
7．下列关于项目贷款还款叙述，不正确的是（ ）。
A．可以商定一定的宽限期
B．可采用等额本金还款法
G．宽限期内不支付利息，也不还本金
D．宽限期内只支付利息，不还本金
8．NOW账户作为一种业务创新，其动因主要在于（ ）。
A．规避风险
B．规避管制
C．货币促成
D．财富增长
9．下列关于“按揭”的说法，错误的是（ ）。
A．按揭原是地方方言，多见于我国的香港、澳门、台湾地区，20世纪B0年代以来，逐步传入中国大陆境内
B．广义的按揭是指任何形式的抵押，不包括质押
C．狭义的按揭是指将房地产转移到贷款人名下，等还清贷款后，再将房地产转回到借款人（抵押人）名下
D．住房接揭贷款又叫房地产抵押贷款
10．根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指（ ）。
A．关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款
B．关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
C．次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
D．正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
6．D7．C 8．B 9．B 10．C
11．下列关于银行资金业务的说法，错误的是（ ）。
A．资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道
B．资金业务是银行重要的资金来源渠道
C．资金业务最主要的风险是信用风险
D．银行开展资金业务面临着从业人员的操作风险
12．对于持因私护照的境内居民个人出境旅游（含港澳游，不含边境游）、探亲会亲、朝觐、境外就医、商务考察、被聘工作、出境定居、国际交流、境外培训、外派劳务等有实际出境行为的购汇指导性限额，出境时间在半年以下的，等值（ ）美元；出境时间在半年以上的，等值（ ）美元。
A．4 000，7 000
B．5 000，7 000
C．4 000，B 000
D．5 000，B 000
13．各金融机构通过同业拆借市场（ ）。
A．降低风险
B．增加流动性
C．增加收入
D．调剂短期资金余缺
14．信用卡持卡人可享受的最低还款额一般是应还金额的（ ）。
A．10％
B．20％
C．30％
D．40％
15．下列抵押权法律特征的论述，错误的是（ ）。
A．抵押权是转移抵押物占有的担保物权
B．抵押权是就债务人或者第三人提供的特定财产而设定的担保物权
C．抵押权为担保物权，它具有担保物权所具有的从属性、不可分性和物上代位性
D．抵押权为就抵押物卖得价金优先受偿的权利，是一种变价受偿权，其作用是以抵价物的交换价值清偿债权，不以对物的实际支配、使用、收益为目的
11．C 12．D 13．D 14．A 15．A
16．关于银行的资产，下列说法不正确的是（ ）。
A．在银行的所有资产中，现金资产的流动性最高，但效益性最低
B．一项资产的期限越长，其收益率一般越高，其流动性和安全性也越高
C．在银行的收益性资产中，贷款的收益率一般高于国债
D．银行减少收益性资产（如贷款、国债）的比例会影响银行的盈利能力
17．根据《公司法》，公司股东依法享有的权利不包括（ ）。
A．资产收益
B．选择管理者
C．批准破产
D．参与重大决策
18．我国银行和非银行金融机构发行的债券称为（ ）。
A．企业债券
B．公司债券
C．金融债券
D．国债
19．《破产法》规定，企业法人不能清偿到期的债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请不包括（ ）。
A．免偿部分债务
B．和解
C．重整
D．破产清算
20．下列关于合同的法律特征的表述，不正确的是（ ）。
A．订立合同是一种民事法律行为
B．合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定
C．合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的
D．合同依法成立，即具有法律约束力
16．B17．C 18．C 19．A 20．B
21．银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是（ ）。
A．监管人员对银行业金融机构进行现场检查时，该机构工作人员给予监管人员加班费
B．为现场检查的监管人员免费提供交通工具和通讯工具
C．为监管人员报销因现场检查支付的费用
D．为监管人员提供现场检查要求的文件
22．委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，其中多数是（ ）。
A．劳动合同关系
B．合伙关系
C．委托合同关系
D．工作职务关系
23．中央银行可以采取（ ）的货币政策工具增加货币供应量。
A．在公开市场上买回证券
B．提高存款准备金率
C．提高再贴现率
D．通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
24．小张给小王开了一张两万元的现金支票，小王将支票背书转让给小刘，后小张发现被小王欺诈，但小刘拿着支票向小张要求偿付时，小张必须给小刘两万元，这说明了票据的（ ）。
A．要式性
C．无因性
D．文义性
25．公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）做出决议，并由代表（ ）以上表决权的股东通过。
A．1／3
B．1／2
C．2／3
D．3／4
21．D 22．C 23．A 24．C25．C
26．客户张某给某商业银行信贷员小李出示了市科委颁发的获奖证书的复印件，小李据此签署了同意贷款的个人意见，小李的行为明显违反了（ ）。
A．协助执行
B．授信尽职
C．了解客户
D．公平对待
27．下列选项对信托受益人描述错误的是（ ）。
A．受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织
B．委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人
C．受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人
D．受益人是在信托中享有信托受益权的人
28．从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为是（ ）。
A．职业规范
C．职业行为
D．职业操守
29．与通常的审批程序相比，破产程序实行的是（ ）。
A．一审终审
B．两审终审
C．先裁后审
D．程序优先
30．从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（ ）之中。
A．私人消费
B．投资的固定资本形成
C．投资的存货增加
D．政府消费
答案：
26．B 27．B 28．C 29．A 30．B
31．下面有关保理业务说法不正确的是（ ）。
A．分为单保理和双保理
B．保理业务的全称是保付代理业务
C．是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务
D．单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议
32．下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税（ ）。
A．定活两便储蓄存款
B．个人通知存款
C．教育储蓄存款
D．存本取息
33．部分受益人放弃信托受益权后，放弃的部分信托受益权首先应该归（ ）。
A．委托人
B．委托人的继承人
C．信托文件规定的人
D．其他受益人
34．某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”原 则的是（ ）。
A．为客户设计外汇结构
B．建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税
C．建议投资国债（免利息税）
D．为客户设计用汇计划
35．某甲接受某乙的委托，经过某丙介绍，与某银行签订了一份贷款协议，在（ ）间形成代理关系。
A．某甲与某乙
B．某乙与某丙
C．某甲与某丙
D．某乙与某银行
答案
31．D 32．C33．C 34．B 35．A
36．银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是（ ）准则。
A．守法合规
B．专业胜任
C．勤勉尽职
D．诚实信用
37．银行业从业人员应尽可能为残疾人提供便利，这种做法（ ）。
A．符合公平对待的原则
B．违反公平对待的原则
C．符合了解客户的原则
D．违反了解客户的原则
38．集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征在于（ ）。
A．是否有特定的集资对象
B．是否采取了集资票证
C．是否依托金融机构
D．是否具有非法占有他人财物的目的
39．《金融资产管理公司条例》第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地（为主要经营目标，依法独立承担民事责任。
A．减少不良资产
B．保全资产，减少损失
C．发挥自身优势
D．规避金融风险
40．国民经济发展的总体目标一般包括（ ）。 ）
A．经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡
B．经济增长、区域协调、物价稳定、国际收支平衡
C．经济增长、充分就业、物价稳定、进出口增长
D．经济增长、区域协调、物价稳定、进出口增长
答案
36．B 37．A 38．D 39．B 40．A
41．（ ）是衡量银行资产质量的最重要指标。
A．资本利润率
B．资本充足率
C．不良贷款率
D．资产负债率
42。某银行设置了内部举报制度，规定所有举报都必须交由举报人所在部门领导审阅后才能逐层上报，请问该行的举报制度设计（ ）。
A．流程合理，便于下情上达
B．流转时间太慢，效率有待提高
C．缺少保护举报者的机制，必然失败
D．便于领导对举报把关，提高举报质量
43．短期目标是指在短期内，一般（ ）年左右就可以实现的目标。
A．4
B．5
C．6
D．7
44．某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币（结汇）。该工作人员的做法不妥当的是（ ）。
A．为避免在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法
B．建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇
C．建议客户若不急用，明年初再来结汇
D．建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品
45．银行从业人员金某不知道自己的行为是否属于利益冲突，这时他的正确选择是（ ）。
A．假装不知情
B．拒绝办理
C．按规定向上级主管报告
D．委托同事代办
答案
41．C 42．C 43．B 44．A 45．C
46．某商业银行柜面客户经理蒋某在征得客户同意的情况下，将客户的电话号码及保险需求告诉了某保险公司的业务员，帮助他尽快促成了一笔业务，蒋某的做法（ ）。
A．有违《银行业从业人员职业操守》中的信息保密
B．符合《银行业从业人员职业操守》中的信息保密
C．属于银行明令禁止行为
D．明显属于违反职业操守行为
47．下列属于泄露客户信息行为的是（ ）。
A．银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友
B．小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧
C．反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息
D．某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险 。
48．银行柜面工作人员王某在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应（ ）。
A．按规定向上级主管报告
B．拒绝办理
C．耐心说明情况，取得理解和谅解
D．请保安将顾客带离
49．某男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的应对方法是（ ）。
A．应尽量满足客户需求，同意该客户的要求
B．认为此邀请不合理，严词拒绝
C．向该客户说明，若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行
D．若拒绝不被接受，则应请保安人员帮助驱逐该客户
50．张某是银行的工作人员，为方便同学李某做生意，私下给李某办理了拥有200万元资产的资信证明，张某的行为构成（ ）。
A．违反银行内部规定
B．非法出具金融票证罪
C．伪造金融票证罪
D．非法出具资信证明罪
答案：46．B 47．A 48．C 49．C 50．B
多选题
1．近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有（ ）。
A．引进战略投资者
B．联合重组
C．跨区域经营
D．E市
E．去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名
2．对于中国银行业协会履行的职能，下列说法正确的是（ ）。
A．服务
B．监管
C．维权
D．协调
E．自律
3．我国金融信托机构可以吸收1年期（含1年）以上的信托存款，具体包括（
A．财政部门委托投资或贷款的信托资金存款
B．企业主管部门委托投资或贷款的信托资金存款
C．劳动保险机构的劳动保险基金存款
D．科研单位的科研基金存款
E．各种学会、基金会的基金存款
4．以下属于直接融资的有（ ）。
A．企业从银行贷款 。 ）
B．个人从银行贷款
C．政府发行债券
D．企业发行股票
E．企业发行债券
5下列属于农村金融机构的有（ ）。
A．农村信用社
B．农村商业银行
C．农村资金互助社
D．村镇银行
E．农村合作银行
答案：1．ABCDE 2．ACDE 3．ABCDE 4．CDE 5．ABCDE
6．被称为货币政策“三大法宝”的是（ ）。
A。公开市场业务
B．货币供应量
C贴现
D．再贴现
E．存款准备金
7．中央银行基准利率由（ ）构成。
A．再贷款利率
B．再贴现利率
C．存款准备金利率
D．超额存款准备金利率
E．法定准备金利率
8．金融市场的功能包括（ ）。
A．货币资金融通功能
B．资源配置功能
C．风险分散与风险管理功能
D．经济调节功能
E．定价功能
9．中国人民银行从2003年开始面向商业银行发行中央银行票据，这种票据的特点 是（ ）。
A．无风险
B．风险低
C．期限短
D．发行全部电子化
E．流动性高
10．个人存款业务主要包括活期存款、（ ）等。
A．定期存款
B．定活两便存款
C．存本取息存款
D．定额存款
E．个人通知存款
答案：6．ADE7．ABCD 8．ABCDE 9．ACE 10．ABE
11．当发生危及贷款人安全的情形时，借款人应当（ ）。
A．及时通知贷款人
B．立即偿还贷款
C．采取保全措施
D．请求有关部门出具鉴定报告
E．要求免除责任
12．资金的投资收益通常包括（ ）。
A．资本利得
B．现金分配
C．利息
D．股利
E．转让收益
13．按存款的支取方式不同，对公存款一般分为（
A．单位活期存款
B．基本存款账户
C．单位定期存款
D．单位通知存款
E．单位协定存款
14．下列属于国际融资业务的是（ ）。
A．出ISl信贷
B．混合贷款
C．福费廷
D．国际贷款 ）。
E．包买票据业务
15．存款合同的书面形式是指（ ）等可以有形地表现所载内容的形式。
A．电子邮件
B．合同书
C．信件
D．数据电文
E．A和B正确
答案：11．ACD 12．AB13．ACDE 14．ABCDE 15．BCD
16．老张去银行兑换一些美元。银行工作人员告诉他，当日l美元兑换7．7308元人民币工作人员的这种说法用的是（ ）。
A．直接标价法
B．间接标价法
C．应付标价法
D．应收标价法
E．远期汇率
17．在我国商业银行开办的个人结汇业务中，可结汇的个人经常项目外汇收入括（ ）。
A．版权收入
B．稿费收入
C．咨询费收入
D．保险金收入
E．遗产继承外汇
18．单位活期存款账户包括（ ）。
A．基本存款账户
B．一般存款账户
C．临时存款账户
D．专用存款账户
E．通知存款账户
19．实现抵押权的主要方式有（ ）。
A．以抵押物折价受偿
B．约定债务期满，抵押物归抵押权人所有
C．转让抵押权
D．拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿
E．变卖抵押物以变卖所得价款受偿
20．可撤销的合同的类型有（ ）。
A．权利和义务对应的合同
B．显失公平的合同
C．因重大误解订立的合同
D．因胁迫而订立的合同
E．乘人之危的合同
答案：
16．AC 17．ABCDE 18．ABCD19．ADE 20．BCDE
21．资金业务按照业务种类的不同可以分为（
A．短期资金业务
B．债券业务 ）。
C．外汇业务
D．衍生品业务
E．票据业务
22．下列属于衡量宏观经济发展总体目标的指标的是（ ）。
A．失业率
B．国际收支
C．经济周期
D．通贷膨胀率
E．国内生产总值
23．小张在家需要查询存款账户余额，那么（
A．网上银行
B．电话银行
C．手机银行
D．自助终端
E．柜台查询
24．下列业务属于商业银行企业资信业务的是（
A．资信证明
B．资信调查
C．资信评级
D．信用评级
E．以上都正确
25．商业银行从事的资金业务包括（ ）。 ）。 ）业务可以满足其需求。
A．短期资金业务
B．债券业务
C．外汇业务
D．衍生品业务
E．代理业务
答案：21．ABCD 22．ABDE 23．ABC 24．ABC25．ABCD
26．银行经营的三原则是（ ）。
A．稳健性
B．流动性
C．安全性
D．效益性
E．公平性
27．银行风险管理组织由（ ）构成。
A．股东大会
B．董事会及其专门委员会
C．监事会
D．高级管理层
E．风险管理部门
28．商业银行向中央银行借款的途径有（ ）。
A．再贴现
B．降低存款准备金率
C．转贴现
D．同业拆借
E．再贷款
29．根据《银监法》的规定，对发生风险的银行业金融机构处置的方式主要有（ ）。
A．接管
B．重组
C．撤销
D．依法宣告破产
E．暂停营业
30．银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取下列措施（ ）。
A．责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
B．限制分配红利和其他收入
C．责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
D．停止批准增设分支机构
E．限制资产转让
答案：26．BCD 27．ABCDE 28．AE 29．ABCD 30．ABCDE
31．按照《票据法》规定，票据上未记载票据付款地时，下列说法正确的是（ ）。
A．汇票上未记载付款地的，付款人的营业场所、住所或者经营居住地为付款地
B．本票上未记载付款地的，出票人的营业场所为付款地
C．支票上未记载付款地的，付款人的营业场所、住所或者经常居住地为付款地
D．支票上未记载付款地的，出票人的营业场所、住所或者经常居住地为付款地 E．支票上未记载付款地的，出票人的经营居住地为付款地
32．表见代理的构成要件包括（ ）。
A．代理人无代理权
B．相对人主观上为善意
C．客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形
D．相对人基于选项中所述情形而与无权代理人成立民事行为
E．被代理人须为自然人
33．依《合同法》规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括（ ）。
A．因重大误解而订立的
B．在订立合同时显失公平的
C．一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的
D．合同期限届满或超出期限
E．损害社会公共利益
34．商业银行可以从事（ ）。
A．经理国库
B．办理国内外结算
C．发行金融债券
D．从事银行卡业务
E．买卖、代理买卖外汇
35．以下关于个人活期存款的说法，正确的是（ ）。
A．客户可以随时存取
B．现实中通常l元起存
C．现实中多使用积数计息法计息
D．包括整存零取和零存整取
E．我国对活期存款实行按月结息
答案：31．ACD 32．ABCD 33．ABC 34．BCDE 35．ABC
36．金融诈骗犯罪的共同特点有（ ）。
A．以非法占有为目的
B．达到侵占、挪用金融机构资金的目的
C．主体都是金融机构工作人员
D．采取虚构事实或者隐瞒真相的方法
E．骗取数额较大的财物
37．银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当（
A．予以关注
B．予以提示
C．予以制止
D．及时向有关部门报告
E．向媒体披露
38．根据风险控制的要求，银行业从业人员应当了解客户的（ ）。
A．财务状况
B．业务状况
C．业务单据
D．客户的风险承受能力
E．个人隐私 ）。
39．银行业从业人员在办理银行卡的业务中可以（ ）。
A．与合作单位共同发行联名卡
B．对卡内资金不足一定余额的客户收取一定的年费
C．要求客户在余额超过一定限度时必须把部分余额转成定期存款
D．对所有用户给以每年用卡额一定比例的现金返还
E．在已经开展银行卡联网的地区安装只能使用本银行卡的POS机
40．银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向（ ）举报。
A．上级机构
B．所在机构的监督管理部门
C．国家司法机关
D．人大
E．政协
答案：36．ADE37．BCD 38．ABCD 39．AB 40．ABC
判断题
1．在华外资金融机构可以成为中国银行业协会的会员单位。（ ）
2．银行体系包括中央银行、商业银行、政策性银行和外资银行等。（ ）
3．同业拆借市场只有商业银行才能进入，其他金融机构不得进入。（ ）
4．直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金。（ ）
5．存款准备金率调整会影响商业银行可以自由运用的资金量，利率调整会影响商业银行的存款成本和贷款收益。（ ）
6．教育储蓄是指个人为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。 （ ）
7．信用证是指银行无条件的付款承诺，即开证银行依照客户的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据授权另一家银行议付。（ ）
8．《巴塞尔新资本协议》在信用风险和操作风险的基础上，新增了市场对风险的资本要 求。（ ）
9．银行开展债券投资业务既面临市场风险，也要面临信用风险和操作风险。（ ）
10．执行有关清算管理规定的职责属于中国人民银行的直接检查监督权。（ ）
11．商业银行在我国境内不得从事信托投资，但可以代理信托产品资金收付。（ ）
12．普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券和可转换债券都是商业银行发行的金融债券的形式。（ ）
13．经过银行承兑的商业汇票称为商业承兑汇票。（ ）
14．根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文 件进行核对并登记。（ ）
15．银行业从业人员为客户提供各类金融服务时，应当将收费标准提前告知客户 判断题
1．√ 2．√ 3．×4．√ 5．√ 6．× 7．×8．×
9．√ 10．√ 11．√ 12．√ 13．× 14．× 15．√