2013银行考试试题精选
一、单项选择题
1. 弗里德曼认为，货币政策的传导变量应为（ ）。 A.基础货币 B.超额储备 C.货币供应量
D.利率
2. 在研究货币需求量时，应综合考察的因素是（ ）。
A.静态货币与动态货币 B.货币存量与货币流量 C.通货膨胀与通货紧缩
D.货币发行量与货币回笼量
3. 凯恩斯认为，如果人们预期利率下降，其理性行为应是（ ）。 A.多买债券、多存货币
B.少存货币、多买债券 C.卖出债券、多存货币 D.少买债券、少存货币
4. 发行政府债券对货币供应量的影响，取决于（ ）。
A.债券发行量的多少 B.认购主体及其资金来源 C.认购主体的多元化程度 D.购买资金的性质
5. 在二级银行体制下，M=（ ）。 A.原始存款×货币乘数 B.基础货币×货币乘数 C.派生存款×原始存款 D.基础货币×原始存款
6. 在货币供给形成过程中，假定其他条件不变，如果黄金收购量小于销售量，基础货币量（ ）。
A.减少B.增加C.不变D.既可能增加也可能减少
7. 民间个人之间的资金融通活动属于（ ）。 A.商业信用 B.消费信用 C.直接融资 D.间接融资
8. 项目融资的信用基础是（ ）。 A.项目发起人的资产状况 项目发起人的信用状况 C.有关单位提供的担保情况 项目产生现金流量的能力
9. 在一些发展中国家，对于桥梁、高速公路和码头等项目，先由政府投资建设，待项目建成发挥效益之后，再将经营权转让给外方经营，政府用转让所得资金进行滚动投资，建设新的项目。这种项目融资模式是（ ）。 A.BOT TOT C.TOB BOB
10. 资产证券化过程中的关键环节是（ ）。
A.信用评级环节 B.用增级环节 C.组建SPV环节
D.资产真实销售环节
11. 某资产被认为不适合资产证券化，则可能是由于（ ）。
A.资产组合中金额最大的资产所占比重过低 B.付款间隔期限过长
C.本息的偿还分摊于整个资产的存活期 D.资产债务人无权修改合同条款 12. 在多数情况下，项目融资的借款单位就是（ ）。
A.项目工程公司B.项目发起人 C.项目管理公司 D.项目公司
13. 在金融租赁活动中，有一定的设备，但资产流动性差的企业可进行紧急融资的方式是（ ）。 A.转租赁 B.直接租赁 C.回租租赁 D.杠杆租赁
14. 发行基金是中央银行为国家保管的（ ）。 A.流通中的现金 B.待发行的货币
C.商业银行业务库的现金 D.财政存款
15. 在我国，主要体现中央银行
C.货币发行 D.转贴现
16. 银行为客户提供代理财务会计服务，是利用了自身的（ ）。 A.财务职能 B.管理职能
C.服务职能 D.咨询职能
17. 设立一项投资基金的首要条件是（ ）。 A.筹集足够资金 B.符合基金设立条件 C.由发起人发起
D.确立基金设立方式
18. 转租赁的租赁公司具有的双重身份是（ ）。
A.第一出租人和第二承租人B.第一承租人和第二承租人
C.第一承租人和第二出租人 D.第一出租人和第二出租人
19. 某商业银行现有存款准备金500万元，在中央银行的存款200万元，那么其库存现金为（ ）万元。 A.200 B.300
C.500 D.700
20. 现金漏损率是指（ ）。 A.漏损现金/库存现金 B.漏损现金/存款总额 C.漏损现金/存款准备金 D.漏损现金/贷款总额
21. 当金融体系和金融结构发生大量深刻变化的时候，就是（ ）。 A.金融工具创新 B.金融业务创新 C.金融制度创新 D.金融政策创新
22. 在几种主要的衍生金融工具中，远期合约的最大功能在于（ ）。 A.转嫁风险 B.价格发现 C.套期保值 D.组合套利
23. 外国银行在美国发行的可转让定期存单称为（ ）。 A.扬基定期存单 B.亚洲美元存单
C.武士定期存单 D.欧洲美元存单 24. 在我国，最具有代表性的商业银行中间业务创新是（ ）。 A.信托存款
B.质押贷款C.回购协议 D.信用卡业务
25. 在商业银行资产负债管理中，体现速度对称原理的平均流动率指标是指（ ）。 A.资产的平均到期日与负债的平均到期日之比
B.负债的平均到期日与资产的平均到期日之比
C.流动资产的平均到期日与流动负债的平均到期日之比
D.流动负债的平均到期日与流动资产的平均到期日之比
26. 我国《商业银行风险监管核心指标》有关流动性风险指标的流动性比率是指（ ）。 A.核心资本总额与流动性资产总额之比，其不得低于15％
B.流动性资产总额与流动性负债总额之比，其不得低于25％
C.流动性负债总额与流动性资产总额之比，其不得低于25％
D.核心资本总额与流动性负债总额之比，其不得低于15％
27. 商业银行三大经营原则中流动性原则是指（ ）。 A.资产流动性 B.负债流动性
C.资产和负债流动性
D.贷款和存款流动性
28. 商业银行财务报告中的财务状况变动表是反映商业银行（ ）。 A.某一特定时点资产、负债和所有者权益各项目增减变化的静态报表 B.在一定时期内资产、负债和所有者权益各项目增减变化的动态报表 C.某一特定时点资产、负债和所有者权益情况的财务报表
D.在一定时期内利润实现和亏损发生的实际情况的报表
29. 商业银行中间业务经营中的关系营销与传统营销的区别是（ ）。 A.营销对象不同 B.组织方式不同
C.对顾客的理解不同 D.交易方式不同
30. 我国商业银行法人治理结构尚不完善，带有明显的（ ）。 A.结构不完整性 B.目标欠明
确性
C.政策影响性D.行政干预性 31. 马科维茨投资组合理论认为，证券组合中各成份证券的相关系数越小，证券组合的风险分散化效果（ ）。 A.越好 B.越差
C.越难确定
D.越应引起关注
32. 有效利率是指在复利支付利息条件下的一种复合利率，若已知市场利率是8%，复利每半年支付一次，则此时有效利率为（ ）。 A.8.08％ B.8.16％ C.8.24％ D.8.32％
33. 投资选择行为就是追求与风险相应的收益，这种行为就是（ ）。 A.股票交易过程 B.委托买卖过程 C.资产组合过程 D.证券定价过程
34. 利率与有价证券价格呈（ ）。 A.正相关关系 B.负相关关系 C.弱相关关系 D.零相关关系
35. 利率风险是利率波动的不确定性带来的金融风险，对商业银行的利率风险而言，导致利率风险生成的一个重要条件是（ ）。 A.商业银行贷款总额 B.商业银行存款总额 C.商业银行存贷款总额 D.商业银行存贷款结构
36. 我国利率市场化改革采取渐进模式，其步
骤是（ ）。
A.
46. 反映基础货币与货币供给量、信贷总额、政府预算以及国际收支之间关系及其影响的是（ ）。
市场干预的目的是（ ）。 A.防止汇率过度波动 B.确立合意的汇率水平 C.防止货币投机性冲击 D.保持货币的独立性
38. 某公司出口商品l00万美元，6个月后付款，则该公司面临的汇率风险是（ ）。 A.交易风险 B.折算风险 C.经营风险 D.经济风险
39. 货币对外可兑换的目的和实质是（ ）。 A.消除资本管制 B.消除复汇率制 C.消除外汇管制 D.杜绝外汇黑市
40. 用来监测外债总量是否适度的偿债率指标的警戒线是（ ）。 A.20％ B.25％ C.50％
D.100％
41. 下列项目中应记入国际收支平衡表借方的是（ ）。 A.货物服务出口 B.接受的无偿援助
C.发行国际债券筹资 D.外汇储备增加
42. 作为国际收支调节政策，汇率政策属于（ ）。
A.供给转换政策 B.供给变更政策 C.支出转换政策 D.支出变更政策
43. 货币政策最终目标之间基本统一的是（ ）。
A.稳定物价与经济增长 B.稳定物价与充分就业 C.经济增长与充分就业
D.经济增长与国际收支平衡
44. 当前我国最主要的货币政策中介目标是（ ）。 A.贷款利率 B.货币供给量 C.现金发行量 D.超额准备金量
45. 中国人民银行从银行间外汇市场购入外汇时，相应会（ ）。 A.回笼基础货币
A.货币当局概览 B.存款银行货币概览 C.货币概览
D.国际收支概览
47. 以下既包括在货币概览中，也包括在货币当局概览储备货币之中的是（ ）。 A.活期存款 B.流通中现金 C.定期存款 D.储蓄存款
48. 中央银行通过减少货币供给量，使利率提高，从而抑制投资，压缩社会总需求，限制经济增长的政策是（ ）。 A.扩张型货币政策 B.紧缩型货币政策 C.扩张型财政政策 D.紧缩型财政政策
49. 证券监管现场检查的重点是（ ）。 A.业务检查 B.风险检查 C.财务检查 D.合规检查
50. 证券市场
51. 作为监管当局分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式，非现场监督的资料收集的基础是单个银行的（ ）。 A.具体事件 B.问题反映 C.单一报表 D.合并报表
52. 为承担可能的风险和亏损，设立金融机构的首要条件之一是必须保证一定数量的（ ）。
A.注册资本 B.固定资产 C.银行存款 D.抵押物
53. 银行的流动性不足通常源于（ ）。 A.资产大于负债 B.资产小于负债 C.债务人的违约
D.资产负债期限结构匹配不合理 54. 实行混业经营集中监管的国家，对银行机构业务经营的范围（ ）。 A.实行严格的限制 B.实行一定程度的限制
C.基本没有限制 D.完全没有限制
55. 金融自由化与金融监管的关系是（ ）。 A.金融自由化就不应再有金融监管 B.金融自由化与金融监管完全没有矛盾 C.要加强金融监管，就不能有金融自由化 D.金融自由化并不否认金融监管 56. 金融发展主要是指（ ）。 A.金融资产规模扩张 B.金融机构数量扩张 C.金融产品复杂化 D.金融效率提高
57. 银行特许权价值是指（ ）。 A.掌握审批权所特有的价值 B.经过特殊批准而获得的价值
C.由实施金融约束为银行创造的平均租金 D.由实施金融约束为银行创造的收人 58. 金融约束论同金融抑制论的根本区别是（ ）。
A.政府创造平均租金，为银行提供适当激励 B.金融约束是适度管制，金融抑制是严格管制
C.金融约束是软管制，金融抑制是硬管制 D.金融约束是主动的，金融抑制是被动的 59. 实现有效金融深化和创新的市场条件是（ ）。
A.有效的市场纪律 B.良好的会计准则 C.培育竞争性市场 D.金融工具齐全 60. 在诸多原则中，对金融创新最重要的控制原则是（ ）。 A.满足市场需要 B.鼓励有效竞争 C.风险控制
D.逐项审批
二、多项选择题
61. 我国学者以马克思的货币流通规律为基础，得到的货币需求的计量模型是（ ）。 A.Md=f（y，i）
B.Md／p=f（YP，r）
C.Md'=（1+n'）（1+p'）／（1+V'）一1 D.PT/V=Md
E.Md'= n'+ p'一V
62. 控制需求一般可采取的政策有（ ）。 A.紧缩型货币政策 B.紧缩型财政政策 C.紧缩型消费政策 D.紧缩型收入政策 E.收入指数化方案 63. 在BOT项目融资中，项目发起人一般是项目所在国（ ）。 A.政府机构 B.政府
C.政府指定的集团公司 D.金融机构
E.跨国公司
64. 除了间接性外，间接融资区别于直接融资的特征还有（ ）。 A.信誉的差异性较小 B.信誉的差异性较大 C.相对的集中性 D.全部具有可逆性
E.融资的主动权主要掌握在金融中介手中 65. 我国商业银行资本金来自（ ）。 A.中长期存款 B.企业债券 C.自身的积累 D.未分配盈余 E.股本金
66. 中国农业发展银行资金来源主要包括（ ）。 A.资本金
B.经营粮棉油企业的存款 C.发行金融企业债券 D.财政支农资金 E.居民个人存款
67. 下列属于基础货币的有（ ）。 A.存款货币 B.流通中的通货 C.存款准备金 D.货币供给量 E.派生存款
68. 下列属于衍生金融工具的有（ ）。 A.贷款承诺 B.金融期货 C.互换
D.金融期权 E.备用信用证
69. 商业银行经营活动的内容主要包括（ ）。 A.风险管理活动 B.财务管理活动
C.对中间业务和表外业务的组织与营销 D.对负债业务的组织和营销 E.对资产业务的组织和营销
70. 商业银行贷款经营的主要内容包括（ ）。 A.选择贷款客户
B.创造贷款新品种和安排合适的贷款结构 C.评估和控制贷款风险
D.在贷款经营中推销银行其它产品 E.制定和实施培养客户的战略
71. 下列金融交易中属于直接金融交易的有（ ）。 A.发行股票 B.发行国债 C.贷款 D.存款 E.发行企业债券
72. 新型国际金融市场就是二战后形成的离岸金融市场，其主要构成有（ ）。 A.欧洲信贷市场
B.欧洲债券市场 C.欧洲股票市场 D.亚洲美元市场 E.亚洲股票市场
73. 根据我国有关外债口径的规定，下列属于我国外债的有（ ）。
A.境内企业对境内外资金融机构的负债 B.中资银行吸收的离岸存款
C.境内企业对境外机构的人民币负债 D.3个月以内贸易项下的对外融资 E.境内外资金融机构的对外负债
74. 某公司6个月后将要支付100万欧元，则该公司可以运用的正确汇率风险管理方法有（ ）。
A.买入远期欧元 B.买入欧元期货
C.作卖出远期欧元的掉期交易 D.买进欧元看涨期权 E.买进欧元看跌期权
75. 下列属于准货币的是（ ）。 A.储蓄存款 B.活期存款 C.外币存款 D.定期存款 E.长期国债
76. 2003年4月之前，中国人民银行公开市场业务的交易品种包括（ ）。 A.债券 B.银行票据 C.股票D.外汇 E.投资基金
77. 处置倒闭银行的措施主要有（ ）。 A.收购或兼并 B.中央银行救助 C.依法清算 D.同业救助 E.政府救助
78. 金融风险控制和处置的方法一般分为（ ）。 A.比较法 B.控制法 C.评估法 D.财务法 E.排除法
79. 金融抑制的主要危害有（ ）。 A.传递各种错误信息，引导错误决策 B.造成生产和投资结构不合理 C.导致资源的错误配置 D.压低利率、汇率
E.可贷资金的非价格配给
80. 制约一国金融深化和金融创新的因素有（ ）。 A.经济制度 B.经济发展水平 C.现有技术条件
D.居民消费观念 E.金融电子化水平 三、案例分析题
（一）中国人民银行决定，从2005年3月17日起实行两项利率新政策：一是调整商业银行自营性个人住房贷款政策，将现行的个人住房贷款优惠利率回归到同期贷款利率水平，实行下限（0.9倍）管理；同时对房地产价格上涨过快的城市和地区，个人住房贷款最低首付比例可由20％提高到30％。二是下调金融机构在人民银行超额准备金存款利率0.63个百分点，即由现行年利率l.62％降至0.99％，法定准备金存款利率维持1.89％不变。
根据以上材料回答下列问题： 81. 此举的政策含义是（ ）。 A.央行全面收紧信用 B.央行全面扩张信用 C.央行调整信用结构 D.央行控制物价上涨
82. 住房信贷新政策的实施，可能产生的效应有（ ）。
A.打击投机性购房 B.鼓励投资性购房 C.抑制房价过快增长 D.限制房地业发展
83. 人民银行下调超额准备金存款利率0.63个百分点，对金融机构行为的影响是（ ）。 A.鼓励金融机构充分运用资金 B.遏制金融机构在央行的套利行为 C.降低金融机构的资金成本
D.促进金融机构对中小企业贷款
84. 人民银行下调金融机构超额准备金存款利率，对货币供给的影响有（ ）。 A.金融机构超额准备金存款下降 B.货币供应量增加 C.货币供应量减少 D.基础货币量增加
85. 中国人民银行颁布的两项利率新政策表明（ ）。
A.金融机构有更大利率定价权 B.央行在逐步推进利率市场化 C.扩大了金融机构的存贷利差 D.利率政策更加灵活 （二）以下资料列述了中国银行股改上市过程中的重要事件： 2003年12月30日，中国银行获得政府注资225亿美元，成为国有商业银行股份制改造试点。 2004年7月7日，中国银行在银行间市场发行l40.7亿元次级债，这是国有企业银行首次发行次级债补充附属资本。
2004年8月26日，中国银行正式挂牌改建为中国银行股份有限公司。
2005年1月初，中国银行哈尔滨河松街支行
存款转至其他账户。2005年中国银行陆续与苏格兰皇家银行（RBS）、新加坡淡马锡、瑞士银行以及亚洲开发银行签定了战略合作协议。 2005年中国银行陆续确定了高盛、瑞士银行与中银国际为中国银行境外股票首次公开发行的投资银行。
2006年6月1日中国银行（HK3988）在港开盘上市，假设汇率按1：1计算，该股收盘于
3.4元，较招股价2.95元上涨15.25% 根据以上材料回答下列问题：
86. 中国银行发行次级债补充其附属资本，按
A.注册资本的100% B.加权风险资产的8% C.核心资本的100% D.资产总额的8%
87. 中国银行
88. 中国银行在上市前引进苏格兰皇家银行（RBS）等战略投资者是为了（ ）。 A.补充资本金 B.避免同业竞争
C.引进先进管理经验 D.改变银行的产权结构
89. 高盛等投资银行在中国银行首次公开发行股票中的主要角色是（ ）。 A.经纪商 B.承销商 C.做市商 D.自营商
90. 如果中国银行当年每股税后盈利是0.14元，按收盘价计，中国银行上市当天的市盈率是（ ）。 A.18.5倍 B.19.8倍 C.21.2倍
D.24.3倍（三）2005年7月21日，人民币汇率形成机制改革启动。人民币汇率不再钉住单一美元，开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度；对人民币的美元汇率进行了一次性调整，从8.2765调整到8.11
根据以上材料回答下列问题：
91. 7月21日人民币对美元一次性（ ）。 A.升值2.05% B.贬值2.05% C.升值16.65% D.贬值16.65%
92. 在此次汇改之前，国际货币基金组织将人民币汇率划归传统钉住安排。这表明人民币汇
率的波动幅度（ ）。
A.不超过±1% B.超过±1% C.不超过±2.25% D.超过±2.25%
93. 汇改后人民币稳中有升，一年的时间里对美元大约升值了1.5%.导致人民币升值的因素是（ ）。
A.国际收支顺差 B.宏观经济局部过热 C.实施紧缩的货币政策 D.中国人民银行入市买汇
94. 在人民币汇改的一年里，美联储继续不断加息。不考虑其他因素，美联储加息对人民币汇率的影响是（ ）。 A.减弱人民币升值压力 B.加大人民币升值压力
C.人民币远期汇率升水加大或贴水减少 D.人民币远期汇率升水减少或贴水加大 95. 假设美元利率为7%，人民币利率为3%，则6个月远期人民币（ ）。 A.升水2% B.贴水2% C.升水4% D.贴水4% （四）某商业银行2002年l2月31日的部分业务指标如下表 单位：亿元资产项目（期末余额） 根据以上材料回答下列问题：
96. 该银行的中长期贷款比例为（ ）。 A.20％ B.26％ C.52％ D.130％
97. 该银行的拆入资金比例为（ ）。 A.5％ B.10％ C.25％ D.120％
98. 银行的拆出资金比例为（ ）。 A.80％ B.50％ C.8％ D.4％
99. 该银行的资产流动性比例为（ ）。 A.8％B.16％C.40％D.250％
100. 该银行符合监管要求的指标是（ ）。 A.存贷款比例指标 B.拆入资金比例指标 C.拆出资金比例指标 D.中长期贷款比例指
参考答案 01C 02B 03B 06A 07C 08D 11B 12D 13C 16A 17C 18C 21C 22A 23A 26B 27C 28B 31A 32B 33C 36A 37A 38A 41D 42C 43C 46A 47B 48B 51D 52A 53D 56D 57C 58A 61CE 62ABDE 63ABC 66ABCE 67BE 68BCD 71ABE 72ABD 73ABDE 76AD 77AC 78BD 81C 82AC 83ABD 86C 87D 88ACD 91A
92A
93AC
96D 97A 98D 一、单项选择题（共60题，每题1分，每题的备选项中，只有一个最符题意的） 1.在金融市场中，既是重要的资金需求者和供给者，又是金融衍生品市场上重要的套期保值主体的是（ ）。 A.家庭 B.企业 C.中央银行 D.政府
参考答案：B
2.金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（ ）。 A.期限性 B.流动性 C.收益性 D.风险性
参考答案：B 3.具有“准货币”特性的金融工具是（ ）。 A.货币市场工具 B.资本市场工具 C.金融衍生品 D.外汇市场工具 参考答案：A
4.在金融期权中，04B 赋予合约买方在未来某一05B 确定的时间或者某一时间内，09B 10B 以固定的价格出售相关资产的合约的形式叫（14B 15B ）。 A.19B 看涨期权 20B B.24D 欧式期权 25A C.看跌期权29C 30D D.美式期权34B
35D
参考答案：39C C 40B 5.44B 在我国的债券回购市场上，回购期限是 45B （ 49D ）。 50B
A.154B 个月以内 55D B.359C 个月以内 60C C.664ACDE 个月以内 65CDE D.169CDE 年以内 70ABDE 参考答案：74ABD D 75AD 6.79ABCE 若某笔贷款的名义利率是 80ABCD 7%，同期的市场通货膨胀率是84AB 3%85ABD ，则该笔贷款的实际利 率是（89B ）。 90D
A.3% 94A 95A B.4% 99C 100AC C.5%
D.10%
参考答案：B 答案解析：实际利率=名义利率-通货膨胀率=7%-3%=4%
试题点评：本题考查实际利率、名义利率与通货膨胀率之间的关系公式。
7、某投资银行存入银行1000元，一年期利率是4%，每半年结算一次利息，按复利计算，则这笔存款一年后税前所得利息是（ ）。 A、40.2 B、40.4 C、80.3 D、81.6
参考答案：B
答案解析：半年利率=4%/2=2%
1000×（1+2%）²-1000=40.4元 试题点评：本题考查复利计算的公式。参见教材第33页。
8、国债的发行价格低于面值，叫做（ ）发行。 A、折价 B、平价
C、溢价
D、竞价
参考答案：A
答案解析：债券的市场价格债券面值，即债券为溢价发行；债券的市场价格=债券面值，即债券等价发行。 9、某证券的β值是1.5，同期市场上的投资组合的实际利率比预期利润率高10%，则该证券的实际利润率比预期利润率高（ ）。 A、5% B、10% C、15% D、85%
参考答案：C
答案解析：1.5*10%=15%，如果市场投资组
合的实际收益率比预期收益率大Y%，则证券i的实际收益率比预期大βi×Y%。 试题点评：本题考查资产风险的相关内容。
10、我国目前的利率体系仍然是（ ）的双轨并行体系。
A.存款利率与贷款利率隔离 B.对私利率与对公利率隔离
C.银行利率与货币市场利率隔离 D.银行利率与信用社利率隔离 参考答案：C
答案解析：目前，我国的利率体系仍是双轨并行的，银行利率与货币 市场隔离，货币市场的市场化利率不能够反映到银行存贷款基准利率上。
试题点评：这个题的确出的很偏。本题考查我国的利率体系。
11、在各类金融机构中，最典型的间接金融机构是（ ）。 A.投资银行 B.商业银行 C.证券公司 D.中央银行
参考答案：B 答案解析：商业银行是最典型的间接金融机构。 试题点评：本题考查间接金融机构的相关知识。
12、目前大多数国家中央银行的资本结构都是（ ）形式。 A．国有
B. 多国共有 C．无资本金 D．混合所有 参考答案：A
答案解析：全部资本为国家所有的资本结构形式成为中央银行资本结构的主要形式。 试题点评：本题考查中央银行的资本构成。
13、巴西的金融监管体制是典型的“牵头式
C．不完全集中统一 D．完全不集中统一 参考答案：C 答案解析：不完全集中统一的监管体制可以分为“牵头式”和“双峰式”两类监管体制，巴西是典型的“牵头式
参考答案：D
答案解析：中国银监会成立以来，确立新的监管理念是：管法人、管风险、管内控、提高透明度。
试题点评：本题考查银监会的监管理念。 15、我国国有重点金融机构监事会的核心工作是（ ）。 A．财务监督 B．人事监督 C．合规监督 D．经营监督 参考答案：A
答案解析：国有重点金融机构监事会以财务监督为核心。
试题点评：本题考查国有重点金融机构的相关知识。
16、2003年修改通过的《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行以安全性、流动性和（ ）为经营原则。 A．政策性 B．公益性 C．效益性 D．审慎性
参考答案：C
答案解析：2003年12月17日将商业银行的经营原则修改为“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”。 试题点评：注意我国确立的商业银行经营管理原则中确定为“效益性”，而不是“盈利
性”。 17、商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心点是（ ）。 A．集中核算 B．业务外包 C．前后台分离 D．设综合业务窗口 参考答案：C
答案解析：新的业务运营模式的核心就是前后台分离。 试题点评：本题考查商业银行的新型的业务运营模式。 。
18、我国商业银行的风险加权资
产指标是指（ ）与资产总额之比。 A．表内风险加权资产 B．贷款风险加权总额
C．表内、外风险加权资产 D．不良贷款风险加权总额 参考答案：C
答案解析：风险加权资产指标是表内、外风险加权资产与资产总额之比。
试题点评：本题考查风险加权资产指标的公式。
19、作为一种信贷类不良资产的处置方式，我国的银行不良资产证券化在操作中是将不良资产委托给受托机构，作为受托机构要设立（ ）。
A．资产管理账户 B．资产信托账户 C．资产处置公司 D．资产租赁公司
参考答案：B
答案解析：由银行作为发起机构，将相关分
行的部分公司类不良贷款组成基础资产池，信托予受托机构，由受托机构设立资产信托账户。 试题点评：本题考查信贷类不良资产的处置的相关知识。
20、下列收入中属于商业银行营业外收入的是（ ）。 A．违约金 B．投资收益 C．赔偿金
D．罚没收入
参考答案：D 答案解析：选项AC属于营业外支出内容。 试题点评：本题考查营业外收入的内容。 21、将未来具有可预见的现金流量的非流动性存量资产转变为在资本市场可销售和流通的金融产品，是投资银行的（ ）业务。 A．证券发行 B．证券经纪 C．基金管理
D．资产证券化 参考答案：D
答案解析：资产证券化是指将资产原始权益人或发起人（卖方）具有可预见的未来现金流量的非流动性存量资产，构造和转变成为资本市场可销售和流通的金融产品的过程。 22、为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制，投资银行所发挥的作用是 （ ）。 A．期限中介 B．风险中介 C．信息中斧 D．流动性中介 参考答案：D
答案解析：流动性中介是投资银行为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制。
23、由于股票市场低迷，在某次发行中股票未被全部售出，承销商在发行结束后将未售出的股票退还给了发行人。这表明此次股票发行选择的承销方式是（ ）。
A．全额包销 B．尽力推销 C．余额包销 D．混合推销 参考答案：B
答案解析：尽力推销即承销商只作为发行公司的证券销售代理人，按规定的发行条件尽力推销证券，发行结束后未售出的证券退还给发行人，承销商不承担发行风险。 试题点评：本题考查尽力推销的概念。 24、投资者完全绕过证券商，相互间直接进行证券交易而形成的市场，称为（ ）。 A．一级市场 B．二级市场 C．第三市场 D．第四市场
参考答案：D 答案解析：第四市场是指投资者完全绕过证券商，自己相互间直接进行证券交易而形成的市场。
试题点评：本题考查第四市场的概念。 25、2009年3月1日，宝钢集团公司与杭州钢铁集团公司签约，宝钢集团收购宁波钢铁，可以获得其400万吨熟轧板卷的产能。这是宝钢集团又一次实现跨地区重组的重大举措。按并购前企业间的市场关系，此次并购属于（ ）。 A.纵向并购 B.横向并购 C.混合并购 D.垂直并购 参考答案：B
答案解析：横向并购是并购企业的双方或多方原属同一产业、生产或经营同类产品，并 购使得资本在同一市场领域或部门集中时。 26、诺斯等学者认为，金融创新就是（ ）。 A.规避管制 B.制度变革
C.降低交易成本 D.寻求利润的最大化 参考答案：B
答案解析：诺斯等制度学派的金融创新理论认为金融创新是一种与经济制度相互影响、相互因果的制度变革。
27、金融制度的创新是指（ ）。 A.金融体系与金融结构的新变化
B.从金融分业经营向混业经营的转变 C.金融市场监管的重新定位 D.金融体系与国际惯例接轨
参考答案：A 答案解析：金融制度的创新是指金融体系与金融结构的大量新变化。
28、在金融衍生工具中，远期合约的最大功能是（ ）。 A．增加收益 B．增加交易量 C．方便交易 D．转嫁风险
参考答案：D
答案解析：远期合约的最大功能是转嫁风险。
29、在金融深化的测量中，货币化程度是指（ ）。 A．物物交换总值占货币交易总值的比例 B．国民生产总值中货币交易总值所占的比例
C．货币交易总值占物物交换总值的比例 D．国民生产总值中现金交易总值所占的比例 参考答案：B 答案解析：货币化程度即国民生产总值中货币交易总值所占的比例。
试题点评：本题考查货币化程度的概念。 30．1999年美国国会通过了《金融服务现代化法案》，其核心内容是（ ）。 A．准许商业银行设立分支机构
B．准许金融持股公司跨国发展
C．准许金融持股公司跨界从事金融业务
D．准许保险公司从事非保险业务 参考答案：C 答案解析：1999年美国国会通过了《金融服务现代化法案》，其核心内容是废止1933年的《格拉斯—斯蒂格尔法案》以及其他一些相关法律中有关限制商业银行、证券公司和保险公司三者跨界经营的条款，准许金融持股公司跨界从事金融业务。
31、弗里德曼认为，在货币需求函数的诸多自变量中，最重要的自变量是（ ）。 第10/13页
A．债券利率 B．存款利率 C．市场利率 D．恒常收入 参考答案：D
答案解析：尽管弗里德曼在他的货币需求函数中列举的因素相当多，但他十分强调恒常收入的主导作用。
32．与弗里德曼的货币需求函数不同，凯恩斯的货币需求函数更重视（ ）的主导作用。 A．恒常收入 B．汇率 C．利率
D．货币供给
参考答案：C 答案解析：凯恩斯的货币需求函数非常重视利率的主导作用。 试题点评：本题考查凯恩斯货币需求函数与弗里德曼货币需求函数的区别。参见教材第176页。
33．在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（ ）。 A．活期存款准备金率 B．定期存款准备金率 C．超额准备金率 D．提现率 参考答案：C
答案解析：超额存款准备金是商业银行的存款准备金减去法定存款准备金后的剩余部分，是商业银行随时可以调度、使用的资金头寸。超额存款准备金率是这个剩余部分与存款准备金
之间的比例。
试题点评：这个题在教材中没有明确的表述，但是通过对这几个概念的认识，我们看出，只有超额存款准备金率是商业银行能够控制的。所以选C。
34.在市场经济制度下，判定货币供求是否均衡的主要指标是（ ）。 A．货币流通速度 B．国际收支水平 C．社会就业率
D．物价变动率 参考答案：D
答案解析：在市场经济制度下，物价变动率
是衡量货币是否均衡的主要标志。 35．在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是（ ）。 A．央行调控机制 B．货币供给机制 C．自动恢复机制 D．利率机制 参考答案：D
答案解析：在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是利率机制。
36．经济学家一般认为，能够产生真实效应的通货膨胀是（ ）通货膨胀。 A．公开型 B．抑制型 C．隐蔽型 D．非预期性
参考答案：D 答案解析：一般认为只有非预期性通货膨胀才有真实效应。
37．垄断性企业为了获取垄断利润而人为提高产品售价，由此引起的通货膨胀属于（ ）通货膨胀。 A．需求拉上型 B．成本推进型 C．供求混合型 D．结构型 参考答案：B
答案解析：垄断性企业为了获取垄断利润而人为提高产品价格，由此引起“利润推进型通货膨胀”，它属于成本推进通货膨胀的一种。
38．通货膨胀对生产具有一定的刺激作用，这主要发生在通货膨胀的（ ）。 A．初期 B．中期 C．中后期 D．后期
参考答案：A 答案解析：通货膨胀初期会对生产有一定的刺激作用，但这种刺激作用是递减的，随之而来的就是对生产的破坏性影响。 39.通货紧缩的基本标志是（ ）。 A．国民收入持续下降 B．物价总水平持续下降
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C．货币供应量持续下降
D．经济增长率持续下降 参考答案：B 答案解析：通货紧缩的基本标志是一般物价水平持续下降。
40．在20世纪90年代，日本陷入长期通货紧缩困境的主要原因是（ ）。 A．货币紧缩 B．流动性陷阱 C．资产泡沫破灭 D．结构性因素 参考答案：C
答案解析：资产泡沫破灭是导致通货紧缩的原因之一。1990年5月经济泡沫破灭之后，引起股市狂泻，汇率大跌，企业和银行大量倒闭，从此日本经济陷入长期的通货紧缩困境。 试题点评：本题出的比较偏。如果考生对近年来的世界经济形势有所了解的话，还是能选出答案的，反之，则得分的机率较小。 41．下列关于中央银行业务的描述中，不属于中央银行负债业务的是（ ）。
A．中国人民银行通过贷款渠道发行人民币 B．中国人民银行吸收存款准备金
C．中国人民银行接受政府委托管理国库 D．中国人民银行组织全国商业银行进行资金清算 参考答案：D
答案解析：中央银行的负债业务有：货币发行、代理国库、集中存款准备金。资金结算业务属于中央银行的中间业务。
试题点评：本题考查中央银行的业务。 42．宏观调控是国家运用宏观经济政策对宏观经济运行进行的调节和干预。其中，金融宏观调控是指（ ）的运用。 A．收入政策 B．货币政策 C．财政政策 D．产业政策
参考答案：B 答案解析：金融宏观调控以中央银行或货币当局为主体，以货币政策为核心，借助于各种金融工具调节货币供给量或信用量，影响社会总需求进而实现社会总供求均衡，
促进
金融与经济协调稳定发展的机制与过程。 试题点评：注意与金融相关的政策是货币政 策。
43．货币政策的最终目标是稳定物价、充分就业、促进经济增长和平衡国际收支。在经济学中，关于充分就业的正确说法是（ ）。 A．社会劳动者100％就业
B．所有有能力的劳动力都能随时找到任何条件的工作
C．存在摩擦性失业，但不存在自愿失业 D．存在摩擦性失业和自愿失业 参考答案：D 答案解析：充分就业是指有能力并愿意参加工作者，都能在较合理的条件下，随时找到适当的工作。并不等于社会劳动力的100%就业，通常是将摩擦性失业和自愿失业排除在外。 试题点评：本题考查充分就业的概念。 44.在席卷全球的金融危机期间，中央银行为了对抗经济衰退，刺激国民经济增长，不应该采取的措施是（ ）。 A．降低商业银行法定存款准备金率 B．降低商业银行再贴现率 C．在证券市场上卖出国债
D．下调商业银行贷款基准利率 参考答案：C
答案解析：注意对抗经济衰退，刺激国民经济增长的措施应该是扩张性的货币政策。选项ABD都属于扩张性的财政政策，只有选项C在证券市场卖出国债，收回流通中的货币，属于紧缩性的货币政策。 试题点评：本题间接考查扩张性和紧缩性货币政策措施。
45．货币供应量作为货币政策 中介指标的主要不足是（ ）。 A．内生性太强 B．可测性欠佳 C．相关性欠强 D．可控性欠佳
参考答案：C 答案解析：在相关性方面货币供应量存在一些问题。
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46．如果商业银行在外汇交易中以美元兑换客户的欧元，而客户未履行将欧元划到银行指定账户的义务，这种可能性就是商业银行承担的（ ）。
A．狭义的信用风险 B．广义的信用风险 C．操作风险 D．市场风险 参考答案：A
答案解析：狭义的信用风险是指有关主体在享有债权时，由于债务人不能如期、足额还本付息，而蒙受经济损失的可能性。 试题点评：本题间接考查狭义信用风险的概念。出题角度有点绕，需要考生进行分析。 47．我国某企业在出口收汇时正逢人民币升值，结果以收入的外汇兑换到的人民币的金额减少。此种情形说明该企业承受了汇率风险中的（ ）。 A．交易风险 B．折算风险
C．转移风险 D．经济风险 参考答案：A 答案解析：交易风险是指有关主体在因实质性经济交易而引致的不同货币的相互兑换中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受实际经济损失的可能性。
试题点评：本题间接考查交易风险的概念。出题角度有点绕，需要考生进行分析。
48．某商业银行主管信贷业务的经理，在收受某借款人贿赂的情况下，向该借款人发放了本不该发放的贷款，导致该笔贷款无法收回。此种情形说明该商业银行蒙受了（ ）的损失。
A．信用风险 B．市场风险 C．法律风险 D．操作风险 参考答案：A
答案解析：信用风险的风险事故是有关债务人不能如期、足额还本付息。尽管不如期、足额还本付息是债务人的行为，就债权人而
言，如果有关信贷管理人员或操作人员道德沦丧，为了满足个人私利而将不该贷出的资 金贷出，也会加大风险事故发生的概率。 试题点评：本题考查对信用风险的理解。出题角度有点绕，需要考生进行分析。 49．我国某企业在海外投资了一个全资子公司。该子公司在将所获得的利润汇回国内时，其东道国实行了严格的外汇管制，该子公司无法将所获得的利润如期汇回。此种情形说明该企业承受了（ ）。 A．转移风险 B．主权风险 C．投资风险 D．系统风险
参考答案：A
答案解析：转移风险：如果与一国居民发生经济金融交易的他国居民为民间主体，国家通过外汇管制、罚没或国有化等证券法规限制民间主体的资金转移，使之不能正常履行其商业义务，从而使该国居民蒙受经济损失。
50．如果一国出现了短期利率、资产价格的急剧、短暂、超周期的恶化，则说明该国出现了（ ）。 A．货币危机 B．银行危机 C．外债危机
D．系统性金融危机 参考答案：D 答案解析：狭义的金融危机也就是系统性金融危机，是全部或大部分金融指标—短期利率、资产（证券、房地产、土地）价格、商业破产数和金融机构倒闭数—的急剧、短暂和超周期的恶化。
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